Unabhängiger Finanzberater

Antwort Nico Hüsch GmbH: Wir haben uns, wie weiter unten genauer erläutert, aus guten Gründen dagegen entschieden, als Honorarberater aufzutreten und das finden wir auch gut so. Im Bereich der Finanzanlagenvermittlung (Fondsdepots) könnten wir ohne größeren Aufwand von §34f (Finanzanlagenvermittler) auf §34h (Honorar-Finanzanlagenberater) wechseln. Wir sind unabhängig: Im Bereich Versicherungen sind wir unabhängige Versicherungsmakler nach §34d Abs. 1 und im Bereich Fondsdepot unabhängige Finanzanlagenvermittler nach §34f.

Das klingt kompliziert, ist es leider auch: Tatsächlich benötigen Finanzberater für die Bereiche Versicherung und Fondsdepots zwei unterschiedliche Registrierungen bei der Handelskammer. Wer als Vermittler §34h statt §34f wählt, allerdings im Bereich Versicherung bei §34d Abs. 1 (Versicherungsmakler) bleibt, wird oftmals als „unechter“ Honorarberater bezeichnet.

Ein „echter“ Honorarberater ist als §34d Abs. 2 (Versicherungsberater) in Kombination mit §34h (Honorar-Finanzanlagenvermittler) registriert. Dann ist eine Maklercourtage verboten und der Kunde zahlt direkt die Vergütung an den Berater und nicht über die Finanzprodukte.  

Wir sehen im Honorarberater derzeit keine Vorteile für unsere Kunden. Viele im Markt nutzen diesen Wechsel, da Sie dann mit dem Begriff „Honorar“ werben können, was für schlechter informierte Kunden durchaus anziehend wirkt. Das ist für uns unehrlich, weswegen wir diesen Weg nicht gehen. Wenn der Markt ausreichend Honorartarife erschaffen hat, gesetzliche Unklarheiten besser definiert sind und es kluge Lösungen für die übermäßige Bürokratie gibt, dann werden wir ggf. als Honorarberater auftreten. 

Fazit: Im Jahr 2023 halten wir die wirklich unabhängige Umsetzung als Versicherungsmakler nach §34d und Finanzanlagenvermittler gemäß §34f Abs. 1 GewO für die beste Lösung für unsere Kunden.

Antwort Nico Hüsch GmbH: Als Finanzvertrieb werden oft größere Unternehmen bezeichnet, welche schwerpunktmäßig mit Handelsvertretern zusammenarbeiten. Die Vergütung wird dabei oft über ein sogenanntes „Pyramidensystem“ umgesetzt. Für ein ausreichendes Einkommen ist neben der eigentlichen Beratung von Kunden das Anwerben von neuen Handelsvertretern für viele „Struckturvertriebler“ oberste Priorität.

Es gibt auch Pressestimmen, welche von sektenartigen Strukturen sprechen – nahe des in Deutschland verbotenen „Schneeballsystems“. Natürlich gibt es auch einige sehr gute und seriöse Mitarbeiter in solchen Finanzvertrieben. Allerdings können bei vielen Vertrieben die neu angeworbenen „Kollegen“ schon nach einigen Wochenendseminaren über die finanzielle Lebenssituation von Kunden entscheiden. 

Die Qualitätskontrolle ist in diesen, in der Regel sehr schnell wachsenden Unternehmen, oftmals schwierig und wird vernachlässigt. Oder aber es führt bei strengster Durchführung zu einem sehr statischen und damit wenig kundenindividuellen Finanzkonzept. Eine Liste von einigen der größten Finanzvertriebe finden Sie auf der Seite Cash-Online.

Übrigens: Die Nico Hüsch GmbH hat 2021 knapp unter zwei Millionen Euro Umsatz realisiert. Damit wäre unser Unternehmen auf dieser Liste ca. auf Platz 24. Das interessiert uns aber nicht.

Leider liegt der Fokus bei Finanzvertrieben oft im „Partneraufbau“ und nicht bei der optimalen Beratung der Kunden. Grundsätzlich ist ein Finanzvertrieb auch nichts Schlechtes. Auch Nico Hüsch hat früher in einem Strukturvertrieb seine Kunden beraten – allerdings stets mit 100% Kundenfokus und ohne „Partneraufbau“. Die meisten Kunden, die sich an uns wenden, sind derzeit bei einem Strukturvertrieb und sehr unzufrieden mit der Beratung, den Kosten und dem Service.

Antwort Nico Hüsch GmbH: Es gibt tausende klassische Investmentfonds und inzwischen auch tausende passive ETF. Wir führen unsere Fondsanalysen mit der professionellen Software Morningstar direct durch und können dadurch nahezu alle Anlageformen weltweit vergleichen. Über unsere Banken können wir tausende Fonds für unsere Kunden anbieten. Die Fondsauswahl ist auch ohne eigene Fonds optimal.

Hauseigene Investmentfonds sind oft ein probates Mittel, um zusätzliche Einnahmen durch die eigenen Kunden zu generieren. Dabei verdient der Verkäufer nicht nur am verkauften Produkt – z. B. an einer Rentenversicherung über die kalkulierten Kosten – sondern zusätzlich über den hauseigenen Fonds, der in der Rentenversicherung hinterlegt ist. Dann fließen über die Managementgebühr des Fonds zusätzlich Gelder. Leider handelt es sich dabei oftmals um unsinnige Dachfonds, also Fonds, die Fonds kaufen.

Fazit: Wir werden niemals eigene Fonds aufsetzen, da wir uns ohnehin schon am übervollen Markt optimal für unsere Kunden – möglichst kosteneffizient – bedienen.

Antwort Nico Hüsch GmbH: Bei dieser Frage dürfen nur die „echten“ Honorarberater  eindeutig von sich sagen, dass Sie keine Vergütung Dritter erhalten. Aus oben genannten Gründen haben wir uns bisher gegen diese Registrierung entschieden. 

Wir erhalten auf unsere vermittelten Versicherungsprodukte eine Makler-Courtage von dem jeweiligen Versicherungsunternehmen. Unsere Unabhängigkeit ist dadurch aus zwei Gründen nicht gefährdet. Erstens, da die Courtagen bei jeder Gesellschaft ähnlich hoch sind. Zweitens, verpflichtet uns der Gesetzgeber, im Auftrag des Kunden die bestmögliche Lösung zu finden. Die Courtagehöhe spielt dabei für uns also keine Rolle. Der Kunde zahlt über die Produkte uns als Berater indirekt. Würden wir keine Vergütung von den Versicherungsunternehmen erhalten, würden wir den gleichen Betrag den Kunden in Rechnung stellen. Es wäre nur mehr Bürokratie bei gleichen Kosten für unsere Kunden.

Wichtig ist für uns, dass Sie jederzeit transparent erfahren, welche Einnahmen wir haben. Durch unseren Einsatz für Ihr Finanzkonzept werden die Produkte nicht teurer. Die Courtage für uns als Vermittler sind stets eingepreist und selbst wenn Sie sich direkt an die Versicherung ABC wenden, sparen Sie dadurch nichts. Im Gegenteil: Durch unsere Marktanalyse erhalten Sie ein kostengünstiges Produkt mit guten Leistungen.

Antwort Nico Hüsch GmbH: Unser Unternehmensslogan lautet „Echte Anlageberatung“. Darunter verstehen wir eine ganzheitliche Analyse der Anlagemöglichkeiten – inklusive der Kosten, der zu erwartenden Steuern und auch der Inflation.

Wir sehen uns als Informationssäulen für Sie und möchten Sie befähigen, die richtigen Entscheidungen für Ihren Vermögensaufbau zu treffen. Das Anlagekonzept ist dabei für die kommenden Jahrzehnte ausgelegt. Als Strategie folgen wir grundsätzlich dem Buy-and-Hold-Ansatz und in unserem Welt-Portfolios dem Core-Satellit-Ansatz. Dabei konzentrieren wir uns im Schwerpunkt im Niedrigzinsumfeld auf breit gestreute Anlagen in Form von weltweit diversifizierten Investmentfonds. Dabei kombinieren wir die Kostenvorteile von ETF mit der Individualität von klassischen Aktienfonds.

Das wichtigste für uns ist ein funktionierendes Finanzkonzept. Es gibt nicht das eine Top-Produkt, womit ein Kunde alle seine Ziele erreichen kann. In der Regel sind es mindestens drei Bestandteile: 

1. Notgroschen 
2. Defensives Spardepot 
3. Fondspolice

Als vierter Bestandteil kommen oft die richtigen Versicherungen hinzu (Stichwort: Vermögensabsicherung). Grundsätzlich versuchen wir stets das Anlagekonzept möglichst einfach zu halten und wir empfehlen nur Produkte, die wir auch für unseren persönlichen Vermögensaufbau nutzen.

Antwort Nico Hüsch GmbH: Unser Unternehmen hat sich von Anfang an auf die optimale Anlageberatung spezialisiert. Die Anlageberater machen genau das jeden Tag. Als Service für unsere Bestandskunden haben wir 2021 eine Abteilung mit erfahrenen Versicherungsmaklern aufgebaut, welche sich auf private Risiken wie Krankenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung oder auch Sachversicherungen und Gewerbeversicherungen konzentrieren.

Wir haben bei der Nico Hüsch GmbH also zwei Abteilungen, wodurch Sie für Ihr ganzheitliches Finanzkonzept auch zwei Ansprechpartner bei uns haben werden. 

1. Einen Finanzberater für das Thema Geldanlage
2. Einen Versicherungsmakler das Thema Versicherung.

Ganz nach dem Motto: Wer alles macht, kann nichts richtig tun.

Antwort Nico Hüsch GmbH: Als Finanzanlagenvermittler gemäß §34f Abs. 1 GewO können wir uns eine oder mehrere Banken für unsere Kunden aussuchen.

Wir arbeiten derzeit mit der FIL Fondsbank GmbH zusammen. Besser bekannt ist sie als „FFB“ bzw. „Frankfurter Fondsbank“. Diese Bank kann man eindeutig als typische Maklerbank betiteln. Vorteile sind hier die sehr variable Kostenstruktur, die gute Fondsauswahl und die Akzeptanz von digitalen Unterschriften.

Wichtig bei dieser Frage für Sie ist, dass die Depotbank eine möglichst unabhängige Bank von dem Unternehmen Ihres „Finanzberaters“ ist. So können Sie jederzeit das Depot von jemand anderem betreuen lassen, sollten Sie mit Ihrem Berater nicht mehr zufrieden sein.