Gut zu wissen
Unsere Tätigkeit als unabhängige Finanzberatung basiert auf klar definierten gesetzlichen Rahmenbedingungen.
Wir legen offen, auf welchen Erlaubnissen, Informationspflichten und aufsichtsrechtlichen Vorgaben unsere Arbeit beruht.
Diese Seite dient der Transparenz und Nachvollziehbarkeit unserer Aussagen – insbesondere zu Status, Vergütung, Beratungs- und Dokumentationspflichten sowie zur Verwendung des Begriffs „Unabhängigkeit“.
Unsere Erlaubnisse & Registrierung
Unsere Tätigkeit erfolgt auf Grundlage folgender gewerberechtlicher Erlaubnisse:
§ 34d GewO – Versicherungsvermittler / Versicherungsmakler
Regelt die gewerberechtliche Erlaubnis zur Tätigkeit als Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter, einschließlich Sachkunde- und Zuverlässigkeitsanforderungen.
§ 34f GewO – Finanzanlagenvermittler
Regelt die gewerberechtliche Erlaubnis zur Vermittlung von Investmentvermögen und sonstigen Finanzanlagen.
§ 34h GewO – Honorar-Finanzanlagenberater
Regelt die gesonderte Erlaubnis für Honorar-Finanzanlagenberatung ohne Provisionsannahme.
§ 34i GewO – Immobiliardarlehensvermittler
Regelt die Erlaubnis zur Vermittlung von Immobiliardarlehen.
§ 11a GewO – Vermittlerregister
Regelt die Eintragungspflicht in das öffentliche Vermittlerregister.
Öffentliche Registerauskunft:
Hier kann die Registrierung und der Status von Vermittlern überprüft werden.
Zentrale gesetzliche Grundlagen
Gewerbeordnung (GewO) – Gesamttext
Zentrale Grundlage für die Erlaubnispflichten im Vermittlerbereich.
Versicherungsvertragsgesetz (VVG) – Gesamttext
Regelt Rechte und Pflichten im Versicherungsverhältnis sowie Beratungs- und Dokumentationspflichten von Vermittlern.
§ 59 VVG – Begriffsbestimmungen
Definiert die Abgrenzung zwischen Versicherungsvertreter und Versicherungsmakler.
§ 60 VVG – Beratungsgrundlage
Verpflichtet zur Bedarfsermittlung vor Empfehlung eines Produkts.
§ 61 VVG – Beratungs- und Dokumentationspflicht
Regelt die Pflicht zur Dokumentation der Beratung.
§ 62 VVG – Form und Zeitpunkt der Mitteilungen
Bestimmt Anforderungen an die Informationsübermittlung.
§ 63 VVG – Schadensersatz
Regelt Haftungsfolgen bei Pflichtverletzungen.
VersVermV – Verordnung über die Versicherungsvermittlung
Konkretisiert Informations- und Statuspflichten.
§ 15 VersVermV – Erstinformation
Regelt die Pflicht zur Offenlegung von Status und Vergütung.
§ 16 VersVermV – Einzelheiten der Mitteilung
Regelt Form und Zeitpunkt der Informationspflicht.
FinVermV – Finanzanlagenvermittlungsverordnung
Konkretisiert Wohlverhaltens-, Informations- und Dokumentationspflichten bei Finanzanlagen.
§ 12 FinVermV – Statusbezogene Informationspflichten
Regelt Offenlegungspflichten gegenüber Kunden.
§ 12a FinVermV – Information über Vergütungen und Zuwendungen
Regelt Transparenzpflichten im Hinblick auf Vergütungen.
FinVermV – amtliche PDF-Fassung
Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb (UWG)
Regelt Anforderungen an zulässige Werbung.
§ 5 UWG – Irreführende geschäftliche Handlungen
§ 5a UWG – Irreführung durch Unterlassen
Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG)
Regelt aufsichtsrechtliche Vorgaben für Versicherungsunternehmen und Teile des Vertriebs.
§ 48b VAG – Sondervergütungsverbot
Regelt das Provisionsabgabeverbot.
Weitere zivil- und handelsrechtliche Grundlage
Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) – Gesamttext
Zentrale Anspruchsgrundlagen im Zivilrecht.
https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/
§ 280 BGB – Schadensersatz wegen Pflichtverletzung
https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__280.html
§ 249 BGB – Art und Umfang des Schadensersatzes
https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__249.html
§ 311 BGB – Schuldverhältnisse
https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__311.html
§ 241 BGB – Pflichten aus dem Schuldverhältnis
https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__241.html
§ 195 BGB – Regelmäßige Verjährungsfrist
https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__195.html
§ 199 BGB – Beginn der Verjährungsfrist
https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__199.html
Handelsgesetzbuch (HGB) – Gesamttext
Regelt handelsrechtliche Rahmenbedingungen.
https://www.gesetze-im-internet.de/hgb/
§ 84 HGB – Handelsvertreter
Dient der Abgrenzung zur Maklerstellung.
https://www.gesetze-im-internet.de/hgb/__84.html
Vermögensanlagengesetz (VermAnlG)
Regelt bestimmte alternative Vermögensanlagen.
https://www.gesetze-im-internet.de/vermanlg/
Kapitalanlagegesetzbuch (KAGB)
Regelt Investmentvermögen und Kapitalverwaltungsgesellschaften.
https://www.gesetze-im-internet.de/kagb/
Wertpapierhandelsgesetz (WpHG)
Regelt Wertpapierdienstleistungen im MiFID-II-Regime.
https://www.gesetze-im-internet.de/wphg/
EU-Recht (Rahmenrecht)
MiFID II – Richtlinie 2014/65/EU
Regelt europaweit Wertpapierdienstleistungen und Anlegerschutz.
https://eur-lex.europa.eu/legal-content/DE/ALL/?uri=celex%3A32014L0065
MiFIR – Verordnung (EU) Nr. 600/2014
Ergänzt MiFID II um unmittelbar geltende Vorschriften.
https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2014/600/oj/eng
Delegierte Verordnung (EU) 2017/565
Konkretisiert organisatorische Anforderungen.
https://eur-lex.europa.eu/eli/reg_del/2017/565/oj/eng
IDD – Richtlinie (EU) 2016/97
Regelt europaweit den Versicherungsvertrieb.
https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2016/97/2020-06-12/eng
Delegierte Verordnung (EU) 2017/2358
Regelt Produktaufsichtsanforderungen (POG).
https://eur-lex.europa.eu/eli/reg_del/2017/2358/oj/eng
Delegierte Verordnung (EU) 2017/2359
Regelt Informations- und Verhaltenspflichten bei Versicherungsanlageprodukten.
https://eur-lex.europa.eu/eli/reg_del/2017/2359/oj/eng
Behörden & Auslegungshinweis
BaFin – Hinweise zum Tatbestand der Anlageberatung
https://www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Merkblatt/mb_250210_anlageberatung.html
Definiert die Abgrenzung zwischen Beratung und bloßer Information.
BaFin – Provision oder Honorar?
https://www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Fachartikel/2020/fa_bj_2006_Honorar_Provision.html
Erläutert Unterschiede zwischen Provisions- und Honorarberatung.
BaFin – Verbraucherinformationen Anlageberatung
https://www.bafin.de/DE/Verbraucher/GeldanlageWertpapiere/Anlageberatung/anlageberatung_node.html
Verbraucherorientierte Erläuterungen.
BaFin – Sondervergütungsverbot (§48b VAG)
https://www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Merkblatt/VA/mb_201021_sonderverguetungsverbot_va.html
Auslegungshinweise zum Provisionsabgabeverbot.
Bundesbank – Informationsblatt Anlageberatung
https://www.bundesbank.de/resource/blob/598312/f39e5ee8c04f323690cc8ca1b5fdfa26/mL/informationsblatt-zum-tatbestand-der-anlageberatung-data.pdf
Ergänzende Erläuterungen zum Beratungsbegriff.
IHK / Kammerquellen
DIHK – Versicherungsvermittler
https://www.dihk.de/de/themen-und-positionen/recht-und-steuern/gewerberecht/versicherungsvermittler-und-versicherungsberater-8062
Gewerberechtliche Einordnung.
IHK München – Versicherungsvermittler
https://www.ihk-muenchen.de/ihk/documents/Gewerbeerlaubnisse-Internet/Versicherungsvermittler-und-berater/IHK_Merkblatt_34d_Versicherungsvermittler.pdf
Merkblatt zu Status- und Berufspflichten.
IHK München – Honorar-Finanzanlagenberater
https://www.ihk-muenchen.de/ihk/documents/Gewerbeerlaubnisse-Internet/Honorar-Finanzanlagenberater/merkblatt_34h.pdf
Erläutert Anforderungen nach §34h GewO
Rechtsprechung
LG Köln – 33 O 15/23
https://nrwe.justiz.nrw.de/lgs/koeln/lg_koeln/j2023/33_O_15_23_Urteil_20230615.html
Befasst sich mit Werbeaussagen im Vermittlerkontext.
LG Bremen – 9 O 1081/22
https://www.vzbv.de/sites/default/files/2023-10/Scan_20230714123148.pdf%20-%20LG%20Bremen_11.07.2023.pdf
Behandelt irreführende Aussagen im Versicherungsvertrieb.
OLG Köln – 6 U 103/23
https://www.vzbv.de/sites/default/files/2024-03/OLG%20K%C3%B6ln_07.02.2024.pdf
Berufungsentscheidung zu Werbeaussagen.
LG Leipzig – 05 O 1092/24
https://www.vzbv.de/sites/default/files/2025-03/LG%20Leipzig_04.12.2024.pdf
Urteil zu irreführender Unabhängigkeitswerbung.
OLG Dresden – 14 U 1740/24
https://www.verbraucherzentrale.de/sites/default/files/2025-11/olg-dresden_28.10.2025.pdf
Berufungsurteil zur Verwendung des Begriffs „unabhängig“.
BGH – IVa ZR 190/83 („Sachwalter-Entscheidung“)
https://wirth-rae.de/wp-content/uploads/2024/12/BGH_4a__Zivilsenat_IVa_ZR_190-83_NJRE000362216.pdf
Grundsatzentscheidung zur treuhänderähnlichen Stellung des Versicherungsmaklers.
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Sie dient der transparenten Darstellung der gesetzlichen Grundlagen unserer Tätigkeit.
