Einleitung
Unsere Beratung folgt klar definierten Leitlinien.
Sie regeln, wie Verantwortung organisiert ist, wie Entscheidungen getroffen werden und welche Grenzen wir bewusst ziehen.
Diese Leitlinien machen unsere Struktur nachvollziehbar.
Verkaufsdruck wird strukturell ausgeschlossen
- Unsere Beraterinnen und Berater arbeiten mit festen Gehältern.
- Es gibt keine individuellen Abschlussprovisionen.
- Es existieren keine Umsatz- oder Produktvorgaben.
- Erfolgsbeteiligungen erfolgen ausschließlich kollektiv auf Unternehmensebene.
In vielen Vertriebsmodellen hängt die Vergütung direkt von der Anzahl oder Höhe abgeschlossener Verträge ab. Dadurch kann ein Zielkonflikt entstehen: Zwischen dem wirtschaftlichen Interesse des Beraters und der optimalen Lösung für den Kunden.
Unser Vergütungsmodell ist so aufgebaut, dass einzelne Berater keinen finanziellen Vorteil davon haben, wenn ein bestimmtes Produkt oder ein höherer Betrag abgeschlossen wird. Entscheidungen können deshalb ohne zeitlichen oder monetären Druck getroffen werden.
Beratung erfolgt anbieterunabhängig innerhalb verschiedener Vergütungsmodelle
- Wir sind als Versicherungsmakler (§34d GewO) und Finanzanlagenvermittler (§34f GewO) zugelassen.
- Wir arbeiten mit unterschiedlichen Vergütungsmodellen – abhängig von der jeweiligen Situation.
- Produktauswahl erfolgt anbieterübergreifend.
- Es gibt keine Bindung an einzelne Produktgesellschaften oder Konzernvorgaben.
Gut zu wissen
Der Begriff „unabhängig“ wird im Markt unterschiedlich verwendet. Manche Modelle arbeiten ausschließlich auf Honorarbasis, andere provisionsbasiert.
Unser Ansatz besteht darin, die Entscheidungsfreiheit zu wahren: Wir können aus verschiedenen Vergütungsmodellen wählen und sind nicht an einzelne Anbieter gebunden. Maßgeblich ist, welche Lösung für die individuelle Situation sachlich sinnvoll ist.
Unabhängigkeit verstehen wir daher als strukturelle Entscheidungsfreiheit – nicht als bestimmtes Abrechnungsmodell.
Risiko wird über Zeit gesteuert
- Kapital wird nach Verfügbarkeit strukturiert (kurz-, mittel- und langfristig).
- Anlageentscheidungen orientieren sich am Anlagehorizont.
- Prognosen stehen im Aktienbereich nicht im Mittelpunkt.
- Historische Stressphasen werden bewusst berücksichtigt.
Zeit ist das zentrale Steuerungsinstrument im Risikomanagement. Kapital, das langfristig nicht benötigt wird, kann anders investiert werden als kurzfristige Rücklagen.
Ziel ist nicht die kurzfristige Optimierung, sondern die langfristige Tragfähigkeit.
Stabilität hat Vorrang vor Renditeoptimierung
- Kein Kredithebel für Kapitalanlagen.
- Kein Kapitalmarktengagement ohne Liquiditätspuffer.
- Kein 100 % Aktienanteil im Multi-Asset-Depot.
- Notgroschen hat Priorität vor langfristiger Anlage.
Finanzielle Stabilität ist Voraussetzung für langfristigen Vermögensaufbau.
Eine Strategie ist nur dann sinnvoll, wenn sie auch in schwierigen Marktphasen durchgehalten werden kann.
Struktur schafft Sicherheit – Individualität bleibt möglich
- Finanzkonzepte folgen definierten Rahmenstrukturen.
- Abweichungen vom Standard werden im Vier-Augen-Prinzip geprüft.
- Entscheidungen außerhalb des Rahmens werden dokumentiert.
- Individuelle Lösungen sind möglich, wenn sie nachvollziehbar begründet sind.
Struktur dient der Qualitätssicherung. Gleichzeitig bleibt Raum für individuelle Anpassungen, sofern sie fachlich vertretbar sind.
Transparenz ist verpflichtend
- Kosten werden offen dargestellt.
- Berechnungen sind nachvollziehbar und detailliert.
- Entscheidungsgrundlagen werden erläutert.
- Beratung wird vollständig dokumentiert.
Transparenz ermöglicht eigenständige Entscheidungen und schafft Klarheit über Chancen, Risiken und Kosten.
Qualität beginnt bei unseren Mitarbeitenden
- Wir wählen unsere Beraterinnen und Berater sorgfältig aus.
- Unsere Struktur ermöglicht langfristige Zusammenarbeit im Team.
- Fachliche Weiterbildung ist fester Bestandteil unserer Arbeit.
- Gute Arbeitsbedingungen sichern Kontinuität und Qualität.
Eine stabile Organisationsstruktur erlaubt es uns, qualifizierte Fachkräfte langfristig zu halten und weiterzuentwickeln.
Für Kundinnen und Kunden bedeutet das: Kontinuität, Erfahrung und eine verlässliche Ansprechperson.
Wir engagieren uns für Qualitätsstandards im Markt
- Mitgliedschaft im BDVM (Bundesverband Deutscher Versicherungsmakler).
- Fachlicher Austausch mit Berufskollegen.
- Dialog mit Versicherern und Fondsgesellschaften.
- Beteiligung an Rückmeldungen zu Produktentwicklungen.
Qualität entsteht durch kontinuierlichen Austausch und Mitwirkung an fachlichen Standards.
Fazit:
Abschluss
Diese Leitlinien bilden den Rahmen unserer täglichen Arbeit.
Sie schaffen Transparenz darüber, wie Verantwortung innerhalb unseres Unternehmens organisiert ist.
