Einleitung
Diese Seite beschreibt unsere internen Leitlinien.
Also unsere Vorstellung davon, wie wir als Unternehmen arbeiten wollen, wie wir vorgehen und woran wir uns selbst messen.
Sie erklärt bewusst nicht im Detail, wie wir über Geldanlage denken.
Dafür gibt es unsere Seite zur Anlagephilosophie.
Wofür diese Seite da ist
Kurzfassung: Unsere Leitlinien beschreiben unsere Arbeitsweise, nicht unsere Anlagestrategien.
Wer eine Finanzberatung sucht, möchte nicht nur wissen, was angeboten wird.
Sondern auch, wie ein Unternehmen Verantwortung organisiert, wie Entscheidungen vorbereitet werden und welche Grundsätze im Alltag gelten.
Genau das soll diese Seite sichtbar machen.
Sie gibt Orientierung nach außen und nach innen.
Leitlinien und Anlagephilosophie sind nicht dasselbe
Kurzfassung: Beides gehört zusammen. Es beantwortet aber unterschiedliche Fragen.
Unsere Leitlinien erklären, wie wir als Unternehmen arbeiten.
Also zum Beispiel, wie wir Verantwortung organisieren, wie wir Transparenz verstehen, wie wir Qualität absichern und wie wir mit Entscheidungen umgehen.
Unsere Anlagephilosophie erklärt etwas anderes.
Dort geht es um Risiko, Zeit, Liquidität, Portfoliostruktur und die Frage, wie wir Geldanlage grundsätzlich einordnen.
Wenn Sie verstehen möchten, wie wir arbeiten, sind Sie hier richtig.
Wenn Sie verstehen möchten, wie wir über Geldanlage denken, ist die Anlagephilosophie die passendere Seite.
Gut zu wissen
Verkaufsdruck wird strukturell ausgeschlossen
Kurzfassung: Gute Beratung braucht keinen individuellen Abschlussanreiz.
- Unsere Beraterinnen und Berater arbeiten mit festen Gehältern.
- Es gibt keine individuellen Abschlussprovisionen.
- Es existieren keine Umsatz- oder Produktvorgaben.
- Erfolgsbeteiligungen erfolgen ausschließlich kollektiv auf Unternehmensebene.
In vielen Vertriebsmodellen hängt die Vergütung direkt von der Anzahl oder Höhe abgeschlossener Verträge ab. Dadurch kann ein Zielkonflikt entstehen: zwischen dem wirtschaftlichen Interesse des Beraters und der für Sie passenden Lösung.
Unsere Struktur ist deshalb so angelegt, dass einzelne Berater keinen finanziellen Vorteil davon haben, wenn ein bestimmtes Produkt oder ein höherer Betrag umgesetzt wird. Entscheidungen sollen ohne zeitlichen oder monetären Druck getroffen werden können.
Unabhängigkeit braucht einen klaren Rahmen
Kurzfassung: Unabhängigkeit ist für uns nicht nur ein Begriff, sondern Teil unserer Unternehmensstruktur.
- Wir beraten im gesetzlichen Rahmen als Versicherungsberater nach §34d Abs. 2 GewO und als Honorar-Finanzanlagenberater nach §34h GewO.
- Unsere Produktauswahl erfolgt anbieterübergreifend.
- Es gibt keine Bindung an einzelne Produktgesellschaften oder Konzernvorgaben.
- Beratungshonorar, Produktkosten, Fremdkosten und mögliche steuerliche Auswirkungen werden sauber voneinander getrennt.
Unabhängigkeit heißt für uns nicht, dass alles beliebig ist.
Sie heißt, dass Entscheidungen nicht aus einer Produktbindung heraus getroffen werden, sondern aus Ihrer Situation, Ihren Zielen und einem nachvollziehbaren Beratungsrahmen.
Wie wir Unabhängigkeit und Honorar im Detail einordnen, erläutern wir auf den passenden Seiten.
→ Unabhängigkeit konkret erklärt
Struktur schafft Qualität – Individualität bleibt möglich
Kurzfassung: Klare Standards und individuelle Lösungen schließen sich nicht aus.
- Finanzkonzepte folgen definierten Rahmenstrukturen.
- Abweichungen vom Standard werden im Vier-Augen-Prinzip geprüft.
- Entscheidungen außerhalb des Rahmens werden dokumentiert.
- Individuelle Lösungen sind möglich, wenn sie fachlich nachvollziehbar begründet sind.
Struktur ist für uns kein Selbstzweck.
Sie dient der Qualitätssicherung.
Gleichzeitig wissen wir, dass nicht jede Lebenssituation in ein Schema passt. Deshalb bleiben individuelle Anpassungen möglich, wenn sie fachlich vertretbar und sauber begründet sind.
Gut zu wissen
Transparenz ist verpflichtend
Kurzfassung: Transparenz beginnt vor der Entscheidung, nicht danach.
- Kosten werden offen dargestellt.
- Berechnungen sollen nachvollziehbar und verständlich sein.
- Entscheidungsgrundlagen werden erläutert.
- Beratung wird dokumentiert.
Transparenz ist für uns keine Zusatzleistung.
Sie ist Voraussetzung dafür, dass Sie eigenständig entscheiden können.
Dazu gehört auch, dass wir Chancen, Risiken, Kosten und Grenzen nicht vermischen.
Sie sollen verstehen können, worüber gesprochen wird, wie ein Vorschlag eingeordnet wird und was der nächste Schritt bedeutet.
Qualität beginnt bei unseren Mitarbeitenden
Kurzfassung: Gute Beratung entsteht nicht nur durch Fachwissen, sondern auch durch stabile Zusammenarbeit.
- Wir wählen unsere Beraterinnen und Berater sorgfältig aus.
- Unsere Struktur ermöglicht langfristige Zusammenarbeit im Team.
- Fachliche Weiterbildung ist fester Bestandteil unserer Arbeit.
- Gute Arbeitsbedingungen sichern Kontinuität und Qualität.
Eine stabile Organisationsstruktur hilft uns, qualifizierte Fachkräfte langfristig zu halten und weiterzuentwickeln.
Für Sie bedeutet das vor allem: Kontinuität, Erfahrung und verlässliche Ansprechpartner.
Wir engagieren uns für Qualitätsstandards im Markt
Kurzfassung: Qualität entsteht nicht nur intern.
- Mitgliedschaft im Verbund Deutscher Honorarberater.
- Fachlicher Austausch mit Berufskollegen.
- Dialog mit relevanten Marktteilnehmern.
- Rückmeldungen zu Produkt- und Prozessentwicklungen, wenn sie fachlich sinnvoll sind.
Qualität wächst nicht allein durch interne Regeln.
Sie entsteht auch durch Austausch, kritische Einordnung und die Bereitschaft, an fachlichen Standards mitzuwirken.
Woran Sie das in der Praxis merken
Kurzfassung: Leitlinien sind nur dann etwas wert, wenn sie im Gespräch spürbar werden.
Sie sollten nachvollziehen können,
wie der mögliche Beratungsrahmen aussieht,
welche nächsten Schritte sinnvoll sind,
wann Kosten entstehen,
und warum eine Einordnung so und nicht anders erfolgt.
Sie sollen nicht das Gefühl haben, in etwas hineingedrängt zu werden.
Sondern die Möglichkeit haben, Ihre Situation klarer einzuordnen und dann eine informierte Entscheidung zu treffen.
Was Sie hier bewusst nicht finden
Kurzfassung: Diese Seite erklärt unsere Arbeitsweise. Die Anlagephilosophie erklärt unsere Denkweise zur Geldanlage.
Fragen wie wir Risiko über Zeit steuern, warum Stabilität vor Renditeoptimierung geht oder wie wir Kapital strukturieren, gehören für uns auf die Seite zur Anlagephilosophie.
Dort geht es um unsere inhaltliche Denkweise.
Hier geht es um unsere Grundsätze als Unternehmen.
Gut zu wissen
Unser Anspruch
Wir möchten, dass Sie unsere Arbeitsweise verstehen, bevor Sie sich für oder gegen eine Zusammenarbeit entscheiden.
Nicht, weil jede Frage schon auf einer Website beantwortet werden kann.
Sondern weil gute Beratung Vertrauen braucht.
Und Vertrauen beginnt für uns mit Klarheit.
Bestmögliche Kundenberatung als Schlüssel für langfristigen Erfolg
Wir vertreten in unserer Finanzberatung seit vielen Jahren die Auffassung, dass die bestmögliche Kundenberatung der Schlüssel für langfristigen Erfolg ist – für zufriedene Kundinnen und Kunden ebenso wie für zufriedene Mitarbeitende. Klare Leitlinien und gute Rahmenbedingungen gehören für mich deshalb zu den wichtigsten Aufgaben unternehmerischer Verantwortung. Sie so zu gestalten, dass sie für alle Beteiligten tragfähig sind, ist für mich persönlich ein zentraler Teil guter Arbeit.
Nico Hüsch
Honorarberater
Häufige Fragen zu unseren Leitlinien – FAQ
Warum gibt es eine eigene Seite für Leitlinien?
Ist das dasselbe wie Anlagephilosophie?
Sind Leitlinien starre Regeln?
Was bedeutet das für mich im Erstgespräch?
Geht es hier auch um Honorar und Kosten?
Unverbindlich herausfinden, ob Honorarberatung zu Ihrer Situation passt
Wenn Sie prüfen möchten, ob unsere Arbeitsweise zu Ihrem Anliegen passt, können Sie ein Erstgespräch anfragen.
Dort klären wir zunächst die Passung, den möglichen Beratungsrahmen und die nächsten sinnvollen Schritte. Danach entscheiden Sie in Ruhe, ob Sie weitergehen möchten.
Unabhängigkeit verstehen
