Wichtige Versicherungen

Vermögensabsicherung: So sichern Sie Ihre Geldanlage mit Versicherungen ab

Was genau haben Versicherungen mit Finanzen zu tun? Wenn Sie ein Vermögen aufbauen oder für das Alter vorsorgen, dann wollen Sie keinesfalls – während der Sparphase – auf Ihre Geldanlagen zugreifen müssen. Nicht nur, weil es Ihre Rendite schmälert, sondern weil Sie im schlimmsten Fall empfindliche Verluste in Kauf nehmen müssen.

Als unabhängige Finanzberater raten wir unseren Kunden – von wenigen Ausnahmen abgesehen – immer dazu, ihr Vermögen durch geeignete Versicherungen abzusichern. Im persönlichen Gespräch finden wir das für Sie passende Finanzkonzept, welches Ihr Vermögen nicht nur vergrößert, sondern auch schützt – vor Schicksalsschlägen wie Krankheit, Berufsunfähigkeit, Unfällen etc.

Wie unterscheidet sich die Beratung zur Vermögenssicherung der Nico Hüsch GmbH von anderen?

Wie läuft eine Beratung zur Vermögensabsicherung ab?

Vermögenssicherung gehört zu einem ganzheitlichen Finanzkonzept

Bei einer sinnvollen Geldanlage geht es niemals allein um den Vermögensaufbau, sondern auch darum, das Ersparte entsprechend abzusichern. Insbesondere bei langen Sparhorizonten (12–50 Jahre) enthält ein ausgewogenes Finanzkonzept vier essentielle Bausteine, die den Vermögensaufbau begleiten:

1. Notgroschen (für spontane Ausgaben, z. B. Waschmaschine)
2. Bankdepot (für mittelfristige Sparziele, z. B. Hochzeit)
3. Fondspolice: (Motor beim Vermögensaufbau für langfristige Sparziele z. B. Altersvorsorge)
4. Vermögensabsicherung (z.B. private Krankenversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung)

Vermögensabsicherung: Wer braucht welche Versicherungen?

Die unabhängige Finanzberatung von Privatpersonen & Unternehmen in Versicherungsangelegenheiten ist seit Jahrzehnten unsere Leidenschaft. Dabei legen wir großen Wert darauf, Ihre individuelle Lebenssituation genau zu berücksichtigen. Nur so können wir Sie bedürfnisorientiert beraten und die passende(n) Versicherung(en) finden. Denn nicht jeder Anleger braucht dieselben Versicherungen.

PKV

Den Abschluss einer privaten Krankenversicherung bzw. Zusatzversicherung empfehlen wir fast all unseren Kunden. Das hat den Hintergrund, dass niemand vorher weiß, ob er oder sie im Laufe des Lebens – und damit während des geplanten Sparzeitraums – ernsthaft erkrankt – z. B. an Krebs, Multipler Sklerose, Diabetes oder anderen schweren Volkskrankheiten.

BU

Ihre Arbeitskraft ist Ihr Kapital. Wenn Sie (ganz oder teilweise) berufsunfähig werden – z. B. durch einen Unfall, ein Burnout, eine Krankheit oder ähnlichem – fehlt Ihnen Ihr monatliches Einkommen, das Sie für Ihre monatlichen Sparraten benötigen. Das heißt, Ihr Vermögensaufbau kommt zum Erliegen oder noch schlimmer: Sie müssen Ihr Erspartes auflösen, um Ihren Lebensunterhalt weiter bestreiten zu können. 

Im Fall der Fälle ist eine BU also Gold wert, weil Ihr Lohn ganz oder teilweise weitergezahlt wird und Sie Ihren Vermögensaufbau fortsetzen können, bis Sie Ihre Sparziele erreicht haben.

Privathaftpflichtversicherung

Eine private Haftpflichtversicherung ist laut Verbraucherschutz ein “absolutes Muss für jeden”. Richtig ist, dass eine private Haftpflichtversicherung tatsächlich ein existenzbedrohendes Risiko abdeckt, denn diese Police schützt Sie vor Schäden, die schnell in die Millionen gehen können. Laut Gesetz haften Sie für alle Schäden, die Sie Personen oder Sachen zufügen – egal ob aus Versehen oder rein fahrlässig. Solange Sie nicht absichtlich handeln, schützt Sie eine private Haftpflicht vor verursachten Schäden. 

Wohngebäudeversicherung

Jeder Hauseigentümer braucht eine Wohngebäudeversicherung (ca. 25€–75€ mtl.). Das hat einen einfachen Grund: Sie müssten schon extrem hohe finanzielle Rücklagen haben, damit Sie entstandene Schäden an Ihrer(n) Immobilie(n) mal eben so bezahlen können. Schließlich können Feuer-, Wasser-, Sturm- und Hagelschäden oder Blitzeinschläge enorme finanzielle Löcher in Ihr Gebäude “reißen”. Davor bewahrt Sie eine Wohngebäudeversicherung. 

Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung kann u.U. für Sie persönlich wichtig sein. Im Kern geht es dabei darum:

• Paare oder Eltern sichern sich mit einer RLV finanziell ab, falls einer von beiden verstirbt.
• Besonders dann, wenn ein Immobilienkredit abbezahlt werden muss.
• Eine RLV sorgt dafür, dass die Kosten gedeckt werden können, auch wenn ein Verdiener verstirbt.
• Oft sichern Eltern mit einer RLV auch ihre Kinder ab, damit die finanzielle Sicherheit der Ausbildung garantiert ist, wenn beide Eltern plötzlich versterben.
• Last but not least: Auch Geschäftspartner schließen gerne eine RLV ab. Falls einer der Partner plötzlich verstirbt, kann dessen Ausfall zumindest finanziell kompensiert werden.

Rechtsschutzversicherung

Wer ohne Anwalt einen Rechtsstreit mit einer Behörde, dem Arbeitgeber oder Mieter eingeht, wird höchstwahrscheinlich den Kürzeren ziehen. Dabei kann eine Rechtsschutzversicherung Abhilfe schaffen. Die Versicherung ist aber nicht für jeden sinnvoll. Manche Berufsgruppen wie Ärzte, Architekten oder Vermieter sind geradezu prädestiniert für den Abschluss einer RS. Für Studenten und Rentner ist sie nur in Ausnahmesituationen zu empfehlen. 

Hausratversicherung

Sobald Sie wertvolle Gegenstände in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung haben, sollten Sie über eine Hausratversicherung nachdenken. Dabei handelt es sich um eine Sachversicherung, die Ihre Einrichtung, Wertsachen und Gegenstände in Ihrem privaten Haushalt absichert. Abhängig vom gewählten Versicherer deckt eine Hausratversicherung diverse Schadensfälle ab – z. B.  Schäden durch Wasser, Sturm, Hagel, Brand, Explosion, Einbruchdiebstahl, Vandalismus u.v.m. 

Unfallversicherung

Ob für Sie eine Unfallversicherung in Frage kommt, hängt maßgeblich von ihren Hobbys ab. Wenn Sie viel in den Bergen unterwegs sind, Motorradfahren oder sonstige Tätigkeiten ausüben, die mit einem hohen Unfallrisiko einhergehen, sollten sie über den Abschluss ernsthaft nachdenken. 

Ihre Krankenversicherung übernimmt zwar die akuten Schäden, die im Zuge eines Unfalls passieren, kommt aber nicht für bleibende Schäden oder Folgebehandlungen (z. B. Reha und ähnliches) aus. Da das im Ernstfall sehr viel Geld kostet und ihren Vermögensaufbau gefährden kann, ist eine Unfallversicherung eben manchmal sinnvoll. 

Auslandsreisekrankenversicherung

Ähnlich wie bei der Unfallversicherung gilt auch hier: wenn Sie viel reisen und oft längere Zeit im Ausland unterwegs sind, kann eine Auslandsreisekrankenversicherung manchmal sinnvoll sein. Zudem kostet diese Police vergleichsweise wenig. Auch liegen private Behandlungen im Ausland oder Rückführungen ins Heimatland preislich schnell im 5-stelligen Bereich.

Krankenzusatzversicherung

Die Basis-Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse sind für die Bedürfnisse vieler Patienten nicht immer ausreichend. Wer zusätzliche Leistungen in Anspruch nehmen möchte – z.B. für Zähne, Brillen, Pflege, Reisen u.v.m. kann dies über Krankenzusatzversicherungen realisieren. Dadurch können viele Leistungen, und Behandlungen der gesetzlichen “Grundversicherung” hinzugefügt werden. 

Versicherungen für Gewerbekunden?

Die Anforderungen bei Gewerbeversicherungen sind äußerst individuell. Hier ein kurzer Überblick über relevante Versicherungen, die wir unseren Gewerbekunden vermitteln:

• Schadensversicherungen: z. B. Betriebshaftpflicht, D&O, Vermögensschaden, Kautionsversicherung, Rechtsschutz etc.
• Sachversicherungen: z. B. Gebäudeversicherung, Inhaltsversicherung, Elektronikversicherung, Maschinenversicherung, Transportversicherung etc.
• Ausfallversicherungen: z. B. Ertragsausfallversicherung, Cyber-Versicherung etc.

Versicherungen für Unternehmer & Selbstständige?

Wenn Sie ein profitables Geschäftsmodell verfolgen, ist Ihre Arbeitskraft oft viel Geld wert. Sie sollten in jedem Fall eine ausreichende Absicherung für eventuelle Krankheitsfälle haben, damit im Krankheitsfall nicht alles wie ein Kartenhaus zusammenfällt. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für 5.000€ monatliche Rente für einen Beitrag von ca. 150€ sollten Sie sich immer leisten können. 

Auch eine private Krankenversicherung mit ausreichend Rückstellungen fürs Alter ist wichtig. Wenn Sie Familie haben und Verantwortung gegenüber anderen tragen, ist auch eine Risikolebensversicherung entscheidend. Das Gefühl der Sicherheit ist im turbulenten Unternehmertum Gold wert!

FAQs – Wichtige Fragen kurz erklärt

Warum eine Vermögensabsicherung?

Durch die passenden Versicherungen schützen Sie Ihr Vermögen und Ihre private Altersvorsorge. Im Kern geht es darum, dass Sie nicht – vor dem Erreichen Ihrer Sparziele – auf Ihr angespartes Vermögen zurückgreifen müssen. Andernfalls verlieren sie Rendite und müssen mit steuerlichen Nachteilen rechnen.

Warum sind Versicherungen Teil einer Finanzberatung?

Wir sind zwar keine Fans von Versicherungen aber wir betrachten sie leidenschaftslos als notwendige Ausgabe, um den Vermögensaufbau vor ungeplanten Ereignissen zu schützen. Wir meiden jede Versicherung, die sich vermeiden lässt, da die Beiträge, die zur Vermögenssicherung ausgegeben werden müssen, ja immer dem monatlichen Sparbudget entnommen werden.

Welche Versicherungen schützen meinen Vermögensaufbau?

Das hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Für die meisten privaten Anleger und Unternehmer kommen eine private Krankenversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Frage. Andere Policen wie eine Rechtsschutz- oder eine Unfallversicherung sind nur in speziellen Fällen zu empfehlen.

Auf welche Versicherungen kann ich verzichten?

Ist allgemein schwer zu sagen. Aber Sie können es ein wenig an Ihrem persönlichen Bedarf festmachen. Ein Vermieter oder Hauseigentümer braucht andere Policen als ein Festangestellter, der zur Miete wohnt. Wenn Sie nicht verreisen, brauchen Sie definitiv keine Auslandsreisekrankenversicherung usw.

Das sagen unsere Kunden über Ihren privaten Finanzberater Nico Hüsch