Beratungsprozess und Zusammenarbeit: Das dürfen Sie von uns erwarten

Beratungsprozess Zusammenarbeit

Auf dieser Seite möchten wir Ihnen wertvolle Tipps geben, wie Sie seriöse Anlageberater von unseriösen Marktteilnehmern unterscheiden, und erläutern die wichtigsten Merkmale, an denen Sie eine echte unabhängige Beratung erkennen können. Darüber hinaus erfahren Sie detailliert, wie unser eigener Beratungsprozess abläuft, welche Schritte auf Sie zukommen und was Sie von einer (lebenslangen) Zusammenarbeit mit uns erwarten dürfen. Unser Ziel ist es, Ihnen eine transparente Darstellung unserer Arbeitsweise und unserem Service zu bieten.


Die drei wichtigsten Erkenntnisse:

  1. Mit 7 einfachen Fragen finden Sie schnell heraus, wie seriös Ihr Berater ist ↓
  2. Die Dokumentationspflicht ist ein zentraler Bestandteil jeder Anlageberatung ↓
  3. Wir führen mehr Servicegespräche mit Bestandskunden als Beratungsgespräche ↓

Finanzberatung – Was Sie als Kunde wissen sollten

Finanzberatung ist ein großer Begriff, der sich sowohl auf die Beratung zu Geldanlagen als auch zu Versicherungen und Altersvorsorgeprodukten beziehen kann. In diesem Kontext spricht man auch von Anlageberatung oder Vermögensberatung – jedoch nicht von Vermögensverwaltung.

Gut zu wissen:
Eine Vermögensverwaltung (engl.: Asset Management) betreut die Vermögenswerte einer Privatperson oder einer Institution – z. B. Immobilien, Aktien, Renten etc. Im Gegensatz zu einer Finanzberatung oder Anlageberatung erteilt ein Vermögensverwalter seinen Kunden nicht nur Ratschläge (Beratung), sondern trifft auch eigenständige Anlageentscheidungen.

In Deutschland gibt es prinzipiell vier Ebenen. Entweder man arbeitet als…

  1. Vertreter für eine Gesellschaft (z. B. Versicherungsagent, Bankangestellte etc.)
  2. Vermittler für mehrere Gesellschaften (z. B. Versicherungsvertreter, Mehrfachagenten)
  3. Versicherungsmakler, Finanzanlagenvermittler oder Honorarberater
    (keine Bindungen zu Gesellschaften, meistens unabhängig)
  4. Berater ohne Lizenz (z. B. Finanzcoaches, Finfluencer oder Vlogger zu Finanzthemen)

Keine Bindung an Dritte!

Im Kontext Anlageberatung und Geldanlage treten ich und meine Berater als unabhängige Finanzanlagenvermittler gemäß §34f Abs. 1 GewO auf. Im Kontext Versicherung arbeiten unsere Berater als unabhängige Versicherungsmakler nach der Sachwalter-Entscheidung des BGH – (Az.: IVa ZR 190/83). Meine Mitarbeiter sind alle fest angestellt (monatliches Festgehalt!) und sind somit zu 100 % unabhängig von Versicherungen und Banken bzw. deren Produkten. Dadurch können wir Sie ausschließlich auf Basis Ihrer individuellen Lebenssituation professionell & ganzheitlich beraten.”

– Nico Hüsch, Geschäftsführer

>>> Mehr erfahren: Unabhängiger Finanzberater

Welche (seriösen) Berater gibt es am Markt?

Auf dem Finanzmarkt gibt es eine Vielzahl von Beratern (und leider auch schwarze Schafe), die unterschiedliche Dienstleistungen anbieten.

Um Ihnen die Orientierung zu erleichtern, geben wir einen Überblick über die wichtigsten Beraterarten, bieten eine Einschätzung und erklären, worauf Sie bei der Wahl des richtigen Beraters achten sollten.

Unabhängige
Berater

• Das Wort „unabhängig” ist nicht wirklich geschützt und somit kann sicher prinzipiell jeder Berater auf dem Markt so nennen. Sollten Sie dessen Unabhängigkeit überprüfen wollen, konfrontieren Sie Ihren Berater mit den 7 Fragen aus dem Kapitel darunter. ↓
• Wirklich unabhängig sind Berater dann, wenn sie zu allen Möglichkeiten auf dem Markt objektiv beraten können.
• Diese „Objektivität” wird in der Praxis oft unterlaufen, da viele Berater Geld durch die Vermittlung von Produkten verdienen (Provisionen), was insbesondere dann zum Problem wird, wenn dies den Großteil des verdienten Gehalts ausmacht.
• Bei der Nico Hüsch GmbH sind deshalb alle Anlageberater fest angestellt (Festgehalt), damit sie frei zu allen Produkten beraten können.
Makler für
Finanzprodukte

• Versicherungsmakler sind gesetzlich dazu verpflichtet, das bestmögliche Produkt für Ihre Klienten auf dem Markt zu finden.
• Dafür können Makler sogar haftbar gemacht werden. Insofern werden Sie i.d.r., über all Ihre Möglichkeiten am Markt aufgeklärt.
• Dabei ist wichtig zu betonen, dass Sie auch bei unabhängigen Maklern an die falschen Personen geraten können. 
• Genauso gibt es auch gute Makler, die nur für eine Versicherung arbeiten, und dennoch eine ordentliche Arbeit machen.
• Die Versicherungsmakler der Nico Hüsch GmbH sind auch fest angestellt (Festgehalt) und beraten unsere Kunden zur Vermögensabsicherung.
Honorarberater

• Ein Honorarberater vermittelt Ihnen Netto-Tarife, in denen keine Provision für den Verkäufer mit einkalkuliert ist. 
• Dafür schreibt er Ihnen eine Rechnung für seine Dienstleistung – ähnlich wie ein Anwalt.
• Aufgrund des Vergütungsmodells können Sie davon ausgehen, eine unabhängige Beratung zu Ihren Möglichkeiten zu erhalten.
• Wir lehnen das Honorar-Modell ab, da es dem Berater ermöglicht, abzurechnen, ohne sich um den Erfolg der Geldanlage zu kümmern. Bei uns ist das anders: Wir wachsen gemeinsam mit unseren Kunden und verdienen dann mehr, wenn Ihre Anlage erfolgreich ist.
• Wir haben uns aber aus mehreren Gründen, dagegen entschieden, als Honorarberater aufzutreten, das können Sie hier nachlesen:
>>> Warum wir keine Honorarberater sind
Berater bei
der Bank

• Der Bankberater vertritt in erster Linie die Interessen seines Arbeitgebers, der Bank und verkauft vorrangig hauseigene Produkte.
• Diese Produkte sind häufig so ausgewählt, dass sie hohe Provisionen generieren, was nicht immer im Interesse des Kunden ist. 
• Viele Berater stehen zudem unter starkem Verkaufsdruck. 
• Dies führt oft dazu, dass sie nicht die Zeit haben, umfassend zu prüfen, ob die empfohlenen Anlageprodukte tatsächlich zu den individuellen Bedürfnissen der Kunden passen.
Berater bei
Versicherungen

• Viele Versicherungen treten als Makler auf und sind in ihrer Produktauswahl zwar relativ unabhängig, jedoch stark vom Produktabsatz abhängig. 
• Dadurch leidet oft die Qualität der Beratung, da Berater und Kunden unterschiedliche Interessen verfolgen. 
• Erschwerend kommt hinzu, dass einige Finanzprodukte, die insbesondere von Versicherungen angeboten werden – z. B. die kapitalbildende Lebensversicherung – längst überholt sind.
Robo-Advisors

• Beim Robo-Advisor gibt es m. E. keine echte Beratung, sondern lediglich standardisierte Fragebögen, die ein persönliches Risikoprofil ermitteln und daraufhin ein statisches ETF-Portfolio vorschlagen. 
• Diese digitalen Lösungen sind sehr unflexibel und bieten wenig individuelle Anpassung an die persönlichen Bedürfnisse der Anleger. 
• Gerade bei langen Anlagezeiträumen ist es wichtig, dass das Portfolio regelmäßig überprüft und bei Bedarf umgeschichtet wird – in solchen Momenten hat man lieber einen menschlichen Berater.
• Menschliche Anlageberater können auch viel genauer auf individuelle Wünsche eingehen und Portfolios entsprechend umsetzen.
• Zum Vergleich: Wir sprechen ca. 3 h bis 6 h intensiv mit unseren Kunden, bevor eine Zusammenarbeit beginnt. Den standardisierten Fragebogen bei einem Robo-Advisor haben sie in höchstens 15 Minuten aufgefüllt.
Strukturvertriebe

Strukturvertriebe, stehen oft in der Kritik, da sie ihre Berater nicht als klassische Angestellte beschäftigen, sondern als selbständige Handelsvertreter
• Das führt zu einem enormen Verkaufsdruck. Die Berater sind nicht frei in der Auswahl der Produkte, die sie ihren Kunden anbieten können. 
• Sie sind häufig an Partnerunternehmen gebunden, die bestimmte Finanzprodukte priorisieren, was die Neutralität der Beratung stark beeinträchtigen kann.
• Ein weiteres Problem bei Strukturvertrieben ist das Multi-Level-Marketing- System, das auf Provisionen basiert. Hierbei verdienen Berater nicht nur am Produktverkauf, sondern auch beim Anwerben neuer Vertriebspartner. 
• Es besteht ein hoher Druck, immer neue Kunden zu finden, was oft dazu führt, dass Verwandte und Freunde als Zielgruppe angesprochen werden.

Vergessen Sie Ihr Risikoprofil oder Risikoneigung!

Die Ermittlung Ihrer Risikoneigung durch standardisierte Online-Fragebögen, wie sie bei Banken und Robo-Advisors üblich ist, greift viel zu kurz und verfehlt das Ziel einer individuellen Beratung. Solche Fragebögen können Ihre persönlichen Bedürfnisse und Ziele nicht ausreichend erfassen. Ein menschlicher Finanzberater nimmt sich die Zeit, Sie kennenzulernen, und erarbeitet darauf basierend ein maßgeschneidertes Finanzkonzept. Gerade bei langfristigen Anlagen ist es entscheidend, regelmäßig umzuschichten und auf veränderte Bedingungen zu reagieren. Nur durch persönliche Gespräche und individuelle Beratung kann eine kluge Anlagestrategie entwickelt werden, die wirklich zu Ihnen passt – das ist mit einem einfach gestrickten Risikoprofil nicht möglich.

Kundenberaterin Mareike-Wolke-Perten
– Mareike Wolke-Perten, Anlageberaterin

Wie sieht eine seriöse Anlageberatung aus?

Ein seriöser Finanzberater stellt immer Ihre Interessen in den Mittelpunkt und sucht nach Lösungen, die Ihnen auch nach Abzug aller Kosten, Steuern und der Inflation den größten Nutzen bringen. 

Egal ob Sie als Unternehmer oder Privatperson beraten werden – um sicherzugehen, dass Sie es mit einem wirklich unabhängigen und guten Berater zu tun haben, sollten Sie ihn mit diesen 7 entscheidenden Fragen konfrontieren:

  1. Sind Sie zugelassener Berater? (z.B. bei der IHK oder Bafin)
  2. Arbeiten Sie in einem Finanzbetrieb (Strukturvertrieb)?
  3. Bietet Ihr Unternehmen hauseigene Investmentfonds an?
  4. Erhalten Sie Vergütungen von dritter Seite für irgendeine Anlageempfehlung?
  5. Wie lautet grundsätzlich Ihre Anlagephilosophie?
  6. Welche Finanzdienstleistungen bieten Sie noch an?
  7. Last but not least: Mit welcher unabhängigen Depotbank arbeiten Sie zusammen?

>>> Mehr erfahren: 7 Antworten der Nico Hüsch GmbH

Gut zu wissen:
Zu diesen Fragen gibt es keine richtigen oder falschen Antworten. Sie können Ihnen aber ein Gefühl vermitteln, wie Ihr Ansprechpartner arbeitet. Mit unseren Antworten (Link↑) sollten Sie den richtigen Partner für Ihre Anlageberatung finden können.

Wie finde ich heraus, ob mein Berater unabhängig ist?

Wie Sie die Unabhängigkeit Ihres Maklers oder Ihres Beraters überprüfen können? Besuchen Sie vermittlerregister.info

Hier können Sie einen beliebigen Mitarbeiter aus der Finanzbranche eingeben und sehen, ob derjenige wirklich unabhängig ist, oder eben nicht. Die dafür notwendige Registrierungsnummer finden Sie im Impressum. Sie können aber auch einfach den Namen recherchieren.

Was macht ein gutes Beratungsgespräch aus?

Ein Beratungsgespräch bildet die Grundlage für fundierte finanzielle Entscheidungen, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse und Ziele abgestimmt sind.

Um sicherzustellen, dass Ihre Beratung umfassend und zielgerichtet ist, sollten die folgenden Punkte beachtet werden:

Vorbereitung
Ein Termin wird im Voraus vereinbart, sodass sich beide Seiten gründlich auf das Gespräch vorbereiten können.
Bestandsaufnahme
Der Berater analysiert Ihre persönlichen Finanzunterlagen, um Ihre finanzielle Situation realistisch einzuschätzen. Dazu gehören z. B.:

• Dokumente zu aktuellen Krediten und Darlehen
• Versicherungsverträge (z. B. Lebens-, Kranken-, Haftpflichtversicherung)
• Betriebliche Altersvorsorge-, Rürup-, oder Riester-Verträge
• Auflistung von Einkünften, Ausgaben, Vermögen, Verbindlichkeiten etc.
Finanzielle Ziele
Der Berater hilft Ihnen, Ihre kurzfristigen, mittelfristigen und langfristigen finanziellen Ziele zu definieren und zeigt Ihnen den Weg zur Erreichung dieser Ziele auf.
Transparenz bei Provisionen
Der Berater legt offen, ob und in welcher Höhe er bei Vertragsabschluss eine Provision erhält.
Kein
Entscheidungsdruck

Wichtig: Sie werden nicht zu einer sofortigen Entscheidung gedrängt. 

Zudem wird Ihnen die Möglichkeit eingeräumt, das Angebot von einem unabhängigen Experten wie einem Steuerberater oder einer Verbraucherzentrale prüfen zu lassen.
Klarheit über Kosten
Alle relevanten Kosten und Risiken müssen klar und verständlich aufgezeigt und dokumentiert werden.
Informationen

Sie erhalten vor Abschluss des Geschäfts ein detailliertes Informationsblatt über die Funktionsweise, Risiken und Kosten des Finanzprodukts.
Red Flag: Empfehlung
für Bekannte
Ein seriöser Berater will weder Ihre Freunde noch Ihre Familie ins Boot holen: 
Gute Berater bauen auf Empfehlungen von zufriedenen Kunden, drängen aber keinesfalls auf Geschäftskontakte im privaten Umfeld.

Gut informiert, heißt gut beraten!

Wir verstehen uns als Ihre Informationssäule und stellen Ihnen umfassende VVG-Unterlagen zur Verfügung, die alle vertraglich relevanten Details enthalten. Unser Ziel ist es, Ihnen das nötige Wissen zu vermitteln, damit Sie fundierte und eigenständige Entscheidungen treffen können. Wir stehen Ihnen als empathische Experten zur Seite, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld sicher anzulegen und ein flexibles, lebenslanges Finanzkonzept zu entwickeln. Und wenn Sie es wünschen, begleiten wir Sie ein Leben lang auf diesem Weg.

– Kevin Hamburger, Anlageberater

Auf die Dokumentationspflicht achten!

Die Dokumentationspflicht ist ein zentraler Bestandteil des Beratungsprozesses, der sowohl den Berater als auch den Kunden schützt. 

Sie schützt den Kunden etwa vor Fehlberatungen und stellt sicher, dass der Beratungsprozess transparent und nachvollziehbar bleibt. 

Als Kunde sollten Sie darauf achten, dass Ihr Berater dieser Pflicht nachkommt und Ihnen alle relevanten Dokumente zur Verfügung stellt.

Alles auf Video!

Wir legen großen Wert auf Transparenz und Dokumentation in unserer Beratung. Deshalb werden alle digitalen Beratungsgespräche bei uns per Video aufgezeichnet. So können Sie sicher sein, dass alle besprochenen Inhalte detailliert festgehalten werden. Diese Aufzeichnungen sind DSGVO-konform und revisionssicher, sodass Sie jederzeit darauf zurückgreifen können. Auf diese Weise bieten wir Ihnen eine moderne, rechtssichere und nachvollziehbare Finanzberatung – damit Sie fundierte Entscheidungen treffen können und sich bestens betreut fühlen. Im nächsten Abschnitt erfahren Sie, wie unser Beratungsprozess im Detail abläuft.

– Kersten Wichen, Anlageberater

Der Beratungsprozess der Nico Hüsch GmbH

Hinweis: Der gesamte Beratungsprozess ist für Sie unverbindlich. Kosten entstehen erst, wenn Sie sich für eine Zusammenarbeit mit uns entscheiden.

Bis dahin führen wir zunächst ein entspanntes Kennenlernen sowie eine sorgfältige Planung durch und besprechen Ihre Anliegen in mindestens einem Beratungsgespräch.

Die zentralen Schritte unseres Prozesses sind:

  1. Planungsgespräch
  2. Beratungsgespräch
  3. Folgegespräch
  4. Vertragsabschluss
  5. Beginn der Zusammenarbeit (lebenslanger Service)

Gut zu wissen:
Moderne und digitale Zusammenarbeit Unsere gesamte Zusammenarbeit erfolgt digital per Video-Chat, damit Sie bequem von überall aus mit uns in Kontakt treten können.

Schritt 1:
unverbindliches Planungsgespräch

Im ersten Schritt führen wir ein 30-minütiges, unverbindliches Planungsgespräch mit einem unserer Berater oder direkt mit Nico Hüsch persönlich.

Dieses Gespräch dient dazu, Ihre finanzielle Situation kennenzulernen, Ihre Ziele und Bedürfnisse zu verstehen und zu prüfen, ob wir die richtige Unterstützung für Sie bieten können.

Sinn und Zweck des 1. Gesprächs

Das Planungsgespräch hilft uns, herauszufinden, ob wir zueinander passen. Anstatt einfach nur Fragen aus einem Standardkatalog abzuarbeiten, setzen wir auf eine individuelle Herangehensweise, um Ihre finanzielle Situation genau zu erfassen. Wir betrachten Ihr vorhandenes Kapital, Ihre berufliche Situation, Ihr Einkommen, Ihre finanziellen Rücklagen und bestehenden Finanzprodukte. Dies ermöglicht es uns, ein maßgeschneidertes Finanzkonzept für Sie zu erstellen und den passenden Berater auszuwählen.

– Nico Hüsch, Geschäftsführer

Was bieten wir an – und was nicht?
Unsere Beratung konzentriert sich auf langfristige, nachhaltige Finanzlösungen. Themen wie Goldkauf, Einzelaktien oder Kryptowährungen gehören nicht zu unserem Angebot. Wir sind kein Dienstleister für kurzfristige Spekulationen, sondern streben langfristige Kooperationen mit unseren Kunden an – gerne ein Leben lang, wenn Sie das wünschen.

Kennenlernen auf beiden Seiten

Das Planungsgespräch dient nicht nur dazu, dass wir Sie besser kennenlernen. Es ist genauso wichtig, dass Sie unser Unternehmen, unsere Arbeitsweise und unsere Philosophie verstehen. Wir arbeiten nicht mit Kaltakquise, sondern gewinnen Kunden durch Überzeugung. Uns ist es wichtig, dass Sie bereits im ersten Gespräch das Gefühl haben, dass unsere Beratung sinnvoll und zielführend für Sie ist – und dass Sie verstehen, wie wir unser Geld verdienen.

Hier ein Auszug der Informationen, die wir besprechen:

Was Sie betrifft

Was uns betrifft

• Alter
• Beruf
• Familienstatus
• Wohnort (dt. Wohnsitz erforderlich)
• Monatliches Nettoeinkommen
• Monatliche Ausgaben und Überschuss
• Bestehende Rücklagen und Finanzprodukte
• Geplante größere Investitionen oder Ausgaben
• Wie verdienen wir unser Geld?
• Wie wird mein Geld angelegt?
• Welche Zinsen kann ich erwarten?
• Welche Möglichkeiten gibt es?
• Welche Kosten fallen an?
• Welche Steuervorteile gibt es?
• Wie sieht eine (lebenslange) Zusammenarbeit genau aus?

Analyse bestehender Verträge

Vor dem Beratungsgespräch haben Sie die Möglichkeit, uns Ihre bisherigen Geldanlagen, Versicherungen und sonstige Verträge zur gründlichen Analyse zu überlassen. Dies hilft uns, Ihre aktuelle Situation besser zu verstehen und einzuordnen.

Schicken Sie lieber ein Dokument mehr als zu wenig, damit wir uns alles genau ansehen können:

  • Auflistung von Einkünften, Ausgaben, Vermögen, Verbindlichkeiten etc.
  • Dokumente zu aktuellen Krediten und Darlehen
  • Bestehende Depotauszüge (z. B. Screenshots vom Portfolio inkl. der ISINs)
  • Bestehende Altersvorsorge: Lebensversicherungs-, Betriebliche Altersvorsorge-, Fondspolicen-, Rürup-, oder Riester-Verträge
  • Versicherungsverträge (z. B. Kranken-, BU-, Haftpflichtversicherung, etc.)

Wir helfen Ihnen dabei!
Welche Dokumente genau benötigt werden, klären wir ganz in Ruhe im Planungsgespräch. Sie müssen sich also keine Sorgen machen – wir sagen Ihnen genau, was wir brauchen, um unsere Arbeit bestmöglich für Sie zu erledigen. So können Sie entspannt in die Beratung starten, ohne sich um fehlende Unterlagen zu stressen.

Nach dem Planungsgespräch: Ihr persönliches Kundenportal

Nach dem Gespräch erhalten Sie Zugang zu Ihrem persönlichen Kundenportal, wo Sie alle relevanten Informationen DSGVO-konform hochladen können. Dort können Sie auch alle Unterlagen einsehen, die wir für Sie bereitstellen. Wir nutzen bewusst keine E-Mails, um Sicherheitsrisiken zu vermeiden.

Gut zu wissen:
Ihre hochgeladenen Unterlagen sind für uns besonders wichtig, da wir im Beratungsgespräch alle bestehenden Verträge und Finanzprodukte umfassend analysieren. So können wir gezielt Verbesserungspotenziale aufzeigen und maßgeschneiderte Vorschläge für Ihre zukünftige Finanzplanung entwickeln.

Schritt 2:
Detailliertes Beratungsgespräch

Im zweiten Schritt, dem detaillierten Beratungsgespräch, widmen wir uns in einem 90-minütigen Video-Call der genauen Analyse Ihrer finanziellen Möglichkeiten und Ziele.

In diesem Gespräch zeigen wir Ihnen eine maßgeschneiderte Anlageempfehlung, die auf Ihre individuelle Lebenssituation und Ihre finanziellen Wünsche abgestimmt ist. 

Dabei legen wir den Fokus auf eine langfristige Strategie, die alle Aspekte Ihres Lebens berücksichtigt.

Sinn und Zweck des 2. Gesprächs

Im Beratungsgespräch geht es darum, das vorgeschlagene Finanzkonzept im Detail zu besprechen und gemeinsam sinnvolle Anpassungen vorzunehmen. Der Berater stellt die erstellten Angebote vor, analysiert Altverträge und bespricht den neuen Finanzplan. Ziel ist es, den Kunden optimal zu beraten und sicherzustellen, dass alle Fragen geklärt sind, bevor es zu einem Abschluss kommt. Nach dem Gespräch erhält der Kunde eine Gesprächsnachbereitung mit dem VVG*-konformen Angebot, und es wird ein Folgegespräch vereinbart, um letzte Fragen zu klären und den Abschluss zu finalisieren.

Kundenberaterin Mareike-Wolke-Perten
– Mareike Wolke-Perten, Anlageberaterin

*VGG-konform?
VVG-konforme Unterlagen bilden eine Art rechtlichen Schutz des Anlegers. Gemäß § 7 VVG muss der Versicherer dem Kunden vor Vertragsabschluss alle wichtigen Informationen, einschließlich der Vertragsbedingungen und allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB), in Textform bereitstellen. Dies stellt sicher, dass Sie als Versicherungsnehmer Ihre Rechte und Pflichten vollständig verstehen, bevor Sie einen Vertrag abschließen.

Welche Anlagestrategie passt zu Ihnen?

Eine der zentralen Fragen im Beratungsgespräch ist: Was ist die richtige Anlagestrategie für Ihre Ziele? Gemeinsam analysieren wir, wie Sie Ihre Sparziele – ob mittelfristig oder langfristig – erreichen können.

Stets die richtige Lösung für Ihre Bedürfnisse

Im ausführlichen Gespräch ermitteln wir, welche Produkte und Strategien am besten zu Ihren Zielen und Ihrer Lebenssituation passen. Dabei betrachten wir nicht nur die Geldanlage an sich, sondern auch die steuerlichen und strukturellen Vorteile, die z. B. eine Fondspolice (Versicherungsmantel) bietet. Transparenz steht dabei an erster Stelle: Wir erklären Ihnen alle anfallenden Kosten, von den Fonds- und Bankgebühren bis hin zu den Gebühren der Nico Hüsch GmbH – detailliert und nachvollziehbar, damit Sie genau wissen, worauf es ankommt.

– Kevin Hamburger, Anlageberater

Netto-zu-Netto-Beratung: Was bleibt übrig?

Ein wesentlicher Teil unserer Beratung ist die Netto-zu-Netto-Beratung: Was zahlen Sie netto ein, und was kommt netto heraus? Wir berücksichtigen dabei nicht nur Steuern und Kosten, sondern auch die Inflation, um ein realistisches Bild Ihrer finanziellen Zukunft zu vermitteln.

Wir zeigen Ihnen dabei ganz konkret, wie Ihre Geldanlage mit und ohne Steuern, mit und ohne Inflation, mit und ohne Kosten aussehen wird. So erhalten Sie eine realistische Einschätzung!

Ermächtigung zur eigenständigen Entscheidung

Unser Ziel ist es, Sie dazu zu befähigen, eine informierte Entscheidung zu treffen. Wir agieren nicht als Vermögensverwalter, sondern als Berater, die Ihnen die notwendige Unterstützung geben, um Ihre Finanzen langfristig erfolgreich zu managen. 

Es ist uns wichtig, dass Sie genau verstehen, warum wir bestimmte Strategien empfehlen, und dass Sie sich bei Ihrer Entscheidung wohlfühlen.

Unsere Erwartungen an unsere Zusammenarbeit

Kurze Absagen oder Terminverschiebungen führen dazu, dass wir freigewordene Slots nicht mehr anderen Interessenten anbieten können, was für uns einen wirtschaftlichen Nachteil darstellt. Um den besten Service für unsere Kunden zu gewährleisten, ist es daher wichtig, dass vereinbarte Termine, sofern keine außerordentlichen Umstände vorliegen, beidseitig verbindlich wahrgenommen werden. Wenn Ihre aktuellen Umstände keine feste Terminvereinbarung zulassen, melden Sie sich gerne zu einem späteren Zeitpunkt wieder bei uns. Vielen Dank für Ihr Verständnis.

– Kersten Wichen, Anlageberater

Gut zu wissen:
Nach dem Beratungsgespräch vereinbaren wir ein Folgegespräch, um letzte Fragen zu klären und das endgültige Finanzkonzept umzusetzen. Dieses Gespräch ist der letzte Schritt, bevor wir gemeinsam den Vertrag abschließen und Ihre Zusammenarbeit mit uns beginnen.

Schritt 3:
Folgegespräch & Entscheidungsphase

Nach dem Beratungsgespräch finden Sie alle relevanten Unterlagen in Ihrem persönlichen Kundenportal und können in Ruhe entscheiden, ob Sie mit uns zusammenarbeiten.

Gut zu wissen:
Falls Sie im Beratungsgespräch noch kein Folgegespräch mit Ihrem Berater vereinbart haben, schreiben Sie uns jederzeit an oder vereinbaren Sie einen Termin online.

Welche Unterlagen finden Sie im Kundenportal?

In Ihrem persönlichen Bereich im Kundenportal finden Sie unter anderem:

  • Gesprächsnachbereitung: Eine detaillierte Übersicht Ihrer aktuellen finanziellen Situation sowie ein Finanzkonzept mit Erläuterungen zu den verschiedenen Bausteinen.
  • Analyse Ihrer bestehenden Geldanlagen: Wir haben Ihre aktuellen Geldanlagen genau geprüft und eine umfassende Anlageempfehlung vorbereitet.
  • Vergleich der neuen und alten Geldanlage: Wir führen für Sie einen umfassenden Vergleich Ihrer bestehenden Geldanlagen mit unseren neuen Empfehlungen durch. Dabei analysieren wir Ihre potenziellen Verbesserungsmöglichkeiten.

Das Folgegespräch: Klärung offener Fragen

Im Folgegespräch zeigen wir Ihnen dann konkret auf, welche Vorteile und Potenziale die neuen Anlagevorschläge bieten – sowohl in Bezug auf Rendite als auch auf Kostenstruktur. Ziel ist es, Ihnen einen klaren Überblick zu geben, wie Sie langfristig besser aufgestellt sind.

Sollten noch offene Aufgaben bestehen – etwa zusätzliche Dokumente oder fehlende Informationen – besprechen wir diese ebenfalls im Folgegespräch. Ziel ist es, alle noch offenen Punkte zu klären, damit Sie eine fundierte, informierte Entscheidung treffen können.

Schritt 4: Vertragsunterzeichnung und Beginn der Zusammenarbeit

Nachdem alle wichtigen Informationen und persönlichen Daten von Ihnen vorliegen, geht es an die eigentliche Umsetzung. Alle Daten werden selbstverständlich DSGVO-konform erfasst und sicher gespeichert. Nun beginnt die aktive Phase unserer Zusammenarbeit.

Beginn der Zusammenarbeit

Wir kümmern uns um die Eröffnung Ihres Depots und die Einrichtung der Fondspolice. Alle relevanten Unterlagen werden im Kundenportal hochgeladen. Sie können diese dort jederzeit elektronisch einsehen und digital unterschreibenganz ohne Papierkram. Sobald alle Dokumente vollständig sind, übergeben wir den Auftrag an unser Team zur Umsetzung.

Volle Unterstützung bei der Abwicklung

Wir übernehmen die komplette Abwicklung für Sie. Mit Ihrer Vollmacht kümmern wir uns um die Kommunikation mit den entsprechenden Finanzgesellschaften und Banken. Alles, was Sie tun müssen, ist sicherzustellen, dass das Geld auf Ihrem Konto bereitliegt. Von da an können Sie sich entspannt zurücklehnen – wir erledigen die Arbeit.

Transparenz im Kundenportal

Über Ihr persönliches Kundenportal haben Sie jederzeit einen Überblick über die Entwicklung Ihrer Geldanlage. Hier können Sie nicht nur alle Dokumente einsehen, sondern auch den Fortschritt Ihrer Investitionen verfolgen.

Langfristige Zusammenarbeit

Doch das war erst der Anfang! Die Vertragsunterzeichnung ist nicht der Abschluss, sondern der Beginn unserer langfristigen Zusammenarbeit. Etwa 50 % aller Gespräche, die wir mit unseren Kunden führen, sind keine Beratungsgespräche, sondern Teil unseres umfassenden Service. Wir betreuen Sie langfristig und sind immer an Ihrer Seite, wenn es darum geht, Ihre Finanzstrategie an neue Lebensumstände oder Marktgeschehnisse anzupassen. Egal, ob es Fragen gibt oder der Schuh drückt – Sie können uns jederzeit kontaktieren. Im nächsten Kapitel erfahren Sie mehr über unseren Service und wie wir Sie ein Leben lang begleiten wollen.

– Nico Hüsch, Geschäftsführer

Lebenslanger Service – was ist damit gemeint?

In Ihren Kosten, die an uns gehen, sind alle weiteren Beratungs- und Servicegespräche inklusive aller Umschichtungen und sonstigen Dienstleistungen enthalten. Wir begleiten Sie gerne ein Leben lang und stehen Ihnen in allen finanziellen Fragen stets zur Seite.

Regelmäßige Beratung und Servicegespräche

Unsere Erfahrung zeigt, dass es besonders in den ersten Jahren sinnvoll ist, etwa einmal jährlich miteinander zu sprechen. Ab dem dritten Jahr erfolgt dies nach Bedarf, in turbulenten Zeiten eventuell häufiger.

Gut zu wissen:
Als Bestandskunde haben Sie jederzeit die Möglichkeit, ein ausführliches Servicegespräch mit einem unserer Mitarbeiter zu führen. Dazu ein interessanter Fakt: Bei uns im Unternehmen werden mehr Termine mit Bestandskunden durchgeführt als mit Neukunden im Monat.

Fun Fact: Mehr als 50 % sind Servicegespräche und keine Beratungsgespräche.

Serviceversprechen an unsere Kunden. Sie erreichen uns jederzeit Sie haben Experten an Ihrer Seite Sie werden ganzheitlich beraten Sie erhalten zeitgemäße Beratung

Umgang mit Informationen: Finanzmarkt, Weltgeschehen, etc.

Unsere Bestandskunden erhalten regelmäßig Informationen in Form von Erklärvideos:

  • Große wirtschaftliche Ereignisse: Zum Beispiel Corona-Pandemie, Ukraine-Krieg oder Leitzinsanhebungen. Hier haben wir in den letzten zwei Jahren zwischen ein bis zwei Informationsmitteilungen pro Jahr verschickt.
  • Häufig gestellte Fragen: Wenn wir innerhalb von zwei Wochen mehrfach dasselbe Thema mit unseren Kunden besprechen, erstellen wir ein Erklärvideo, um unseren Standpunkt darzulegen und umfassend zu informieren.

Warum wir das tun?

Wir erstellen regelmäßige Videos, um sicherzustellen, dass unsere Kunden stets informiert sind und sehen, dass wir ein genaues Auge auf das Weltgeschehen haben. Auch wenn sich in puncto Geldanlage meist nichts ändert, gibt es seltene Ereignisse, bei denen wir als Finanzberater aktiv werden müssen, um Umschichtungen im Portfolio vorzunehmen und den Erfolg der Geldanlage zu sichern. Wie wir dabei vorgehen und was das für Ihre Anlage konkret bedeutet (hat), erklären wir im nächsten Kapitel.

Kundenberaterin Mareike-Wolke-Perten
– Mareike Wolke-Perten, Anlageberaterin

Proaktive Kommunikation zur Portfolioanpassung

Wir beraten Sie proaktiv zu Portfolioanpassungen, wenn es sinnvolle Ergänzungen gibt oder Marktgeschehnisse dies erfordern. Anpassungen werden jedoch immer nur mit Ihrer Zustimmung vorgenommen, sodass Sie die volle Kontrolle über Ihre Geldanlage behalten.

Gut zu wissen:
Beispielsweise haben wir seit Januar 2024 einen Geldmarktfonds eingeführt, weil die Zinsen mit circa 4 % hoch genug sind, um unser Multi-Asset-Portfolio sinnvoll zu ergänzen. Solche Ereignisse lösen proaktive Informationsmitteilungen und Angebote für persönliche Gespräche aus.

Unserer Erfahrung nach muss ein Portfolio mindestens einmal in einem Jahrzehnt umfassend erneuert werden, um den bestmöglichen Erfolg sicherzustellen.

Veränderungen im Leben gehören dazu

Im Leben gibt es viele Veränderungen, sowohl zum Guten als auch zum Schlechten. Ein Unfall kann genauso Geldmittel erfordern wie eine Hochzeit oder die Geburt eines Kindes. Egal was passiert, es sollte niemals auf die langfristige Altersvorsorge oder den Vermögensaufbau zugegriffen werden, da man dadurch die besten Börsentage verpassen und den Zinseszinseffekt zunichtemachen kann. Deshalb benötigen Sie ein Finanzkonzept, auf die Sie flexibel zugreifen und jederzeit umschichten können – sobald Ihre Lebenssituation das erfordert.

– Kevin Hamburger, Anlageberater

>>> Lesetipp: Multi-Asset-Portfolio

Konstanter Fortschritt und moderne Beratung

Unser Anspruch ist es, eine moderne und zeitgemäße Beratung zu bieten, die zur Lebensrealität unserer Kunden passt. Dazu nutzen wir die neuesten Technologien, wie z. B. Künstliche Intelligenz, um den Beratungsprozess noch effizienter und angenehmer zu gestalten. 

Wenn es technologische Fortschritte gibt, die den Beratungsprozess verbessern oder erleichtern, setzen wir diese konsequent ein. Unser Fokus liegt nicht auf Quantität, sondern auf exzellenter Qualität – sei es in der Beratung, den Produkten oder der Geldanlage selbst.

Wir bleiben nicht nur bei den Finanzmärkten up to date, sondern auch in unseren Prozessen.

Fazit: Unsere gemeinsame Zusammenarbeit

Unsere Beratung ist darauf ausgelegt, Ihnen eine verlässliche Unterstützung in allen finanziellen Fragen zu bieten. Von der ersten unverbindlichen Planung über detaillierte Beratungsgespräche bis hin zur Vertragsunterzeichnung – wir begleiten Sie Schritt für Schritt. Dabei bleibt der gesamte Prozess bis zur Entscheidung für eine Zusammenarbeit für Sie unverbindlich.

Das bekommen Sie (nur) bei uns:

  • Sie erhalten alle Vertragsdetails vorab, um Ihre Entscheidung selbst treffen zu können.
  • Alle Beratungsgespräche werden DSGVO-konform aufgezeichnet.
  • Wir begleiten Sie ein Leben lang und passen Ihr Finanzkonzept flexibel an Ihr Leben an.
  • Wir reagieren aktiv auf Marktveränderungen & optimieren Ihr Portfolio (nach Absprache).
  • Mit unserer transparenten Kostenstruktur haben Sie eine klare Kalkulationssicherheit. (Netto-zu-Netto!)

Langfristige Zusammenarbeit über lange Anlagezeiträume

Wir setzen auf langfristige Partnerschaften und bieten Ihnen lebenslangen Service, der alle weiteren Beratungs- und Servicegespräche sowie notwendige Portfolioanpassungen umfasst. Unser Ziel ist es, Ihre finanziellen Ziele zu verstehen und Ihnen maßgeschneiderte Lösungen anzubieten, die regelmäßig überprüft und angepasst werden, um auch über lange Zeiträume bestmögliche Ergebnisse für Sie zu erzielen. Schließlich sind lange Anlagezeiträume einer der wesentlichen Schlüsselfaktoren für eine erfolgreiche Geldanlage.

– Kersten Wichen, Anlageberater

Finanzberatung bei der Nico Hüsch GmbH –
Das erwartet Sie bei uns

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