Private Krankenversicherung – Kosten: Was kostet eine PKV 2026?

Anders als bei der gesetzlichen Krankenversicherung berechnen sich die Kosten bei der PKV nicht auf Basis des Einkommens. Vielmehr spielen die folgenden – individuellen –  Faktoren eine Rolle:

• Tarif und Leistungsumfang (etliche Zusatzleistungen wählbar)
• Arbeitsverhältnis (angestellt, selbständig, Freiberufler, Beamter, Student)
• Eintrittsalter (Je jünger, desto günstiger)
• Gesundheitszustand (Vor­erkrankungen können die Beiträge erhöhen)
• Selbstbeteiligung (Hohe Selbstbeteiligung = geringerer Beitrag)

Besonders junge und gesunde Menschen profitieren vom Kostenmodell der PKV: Sie bekommen – im direkten Vergleich zur GKV – oftmals bessere Leistungen zu günstigeren Tarifen.

Das kann die private Kranken­versicherung 2026 kosten

1. Die Tarifvarianten in der privaten Krankenversicherung gliedern sich in drei Preissegmente, die verschiedene Leistungen garantieren.

1. Einsteigertarife: 350 Euro bis 450 Euro (pro Monat)
2. Komfort-Tarife (mittleres Leistungsniveau): 450 Euro bis 700 Euro (pro Monat)
3. Premium-Tarife (höchstes Leistungsniveau): 700 Euro bis 1100 Euro (pro Monat)

Exkurs: PKV-Tarife kurz erklärt

Einsteigertarife:
Einsteigertarife entsprechen in ihrem Leistungsniveau ungefähr der gesetzlichen Kranken­versicherung.

Komfort-Tarife:
Komfort-Tarife bieten einen soliden Mehrwert zum Einsteigertarif und heben sich merklich von der GKV ab.

Premium-Tarife:
Bei Premium-Tarifen ist der Leistungsumfang nach oben hin offen – dementsprechend auch die Kosten.

Konkretes Rechenbeispiel

Vergleichen Sie dazu folgendes Rechenbeispiel für Maxine Mustermann.

Kosten PKV – je nach Tarif

Gut zu wissen: Für die gesetzliche Kranken­versicherung würde Maxine Mustermann mit ihrem Einkommen von 78.000 Euro brutto im Jahr den Höchstbeitrag von 1.1140 Euro inkl. Pflegeversicherung zahlen.

Wie setzt sich der Gesamtbetrag für eine PKV zusammen?

Hier zeigen wir Ihnen anhand eines Premium-Tarifs, aus welchen einzelnen Kostenblöcken sich der Gesamtbeitrag einer PKV zusammensetzt. Auf der nachfolgenden Grafik sehen Sie verschiedene Tarife, die wir für einen unserer Kunden herausgearbeitet haben.

Sie sehen folgende 4 Tarife:

1. GKV
2. Signal Iduna (Start-Tarif „Minimum“)
3. Hallesche (Komfort-Tarif „Mittel“)
4. Deutscher Ring (Premium-Tarif „Top“)

Der Gesamtbetrag einer PKV setzt sich bei diesem Beispiel-Kunden aus folgenden Bausteinen zusammen:

• Voll-Tarif
• Arbeitgeberanteil
• Tarifwechsel-Option
• Auslandsreisekrankenversicherung
• gesetzlicher Zuschlag
• Altersrückstellungen
• Krankentagegeld
• Medizinischer Zuschlag wegen Vorerkrankung des Musterkunden
• Pflegepflichtversicherung
• Beitragsentlastungstarif

Das zahlt ein Kunde der Nico Hüsch GmbH

Der Kunde hat erfahren, dass er sich im Vergleich zu der aktuellen gesetzlichen Krankenversicherung deutlich günstiger und gleichzeitig besser krankenversichern kann und möchte dazu beraten werden. Seine Frau ist selber GKV-versichert per Gesetz. Das Kind ist familienversichert bei einem von beiden Elternteilen. Da der Vater das höhere Einkommen hat, wird er das Kind in der PKV versichern müssen.

Wie sieht die aktuelle Situation aus?

Aktuell zahlt der Kunde jeden Monat 1141,10 Euro, die er sich mit seinem Arbeitgeber teilt. Gleiches gilt auch bei Beiträgen für die PKV: Arbeitnehmer + Arbeitgeber zahlen jeweils 50 %..

➝ Bruttogehalt: 6.890,67 €
➝ Nettogehalt: 4.499,87 €
➝ Abgabe an die GKV: 570,55 Euro (Arbeitnehmer-Anteil inkl. Pflegepflichtversicherung)

Welche Ziele möchte der Kunde mit seiner PKV erreichen?

Der Kunde möchte einen besseren Schutz als in der GKV, aber die Beitragshöhe ist für ihn sehr relevant. So hat er sich für folgendes PKV-Modell entschieden.

• Aktuell ist der Versicherungsnehmer gesund und würde demnach voraussichtlich keine Leistungen in Anspruch nehmen. 
• Mit einem Selbstbehalt von 300 € reduziert der Kunde seinen Monatsbeitrag. 
• Außerdem erhält er bis zu drei Monatsbeiträge am Ende des Jahres zurück, wenn er nicht zum Arzt gehen muss bzw. keine Leistungen in Anspruch nimmt.

Der Clou? Später, wenn er älter ist, kann der Kunde zu bestimmten Zeitpunkten in einen “besseren Tarif” wechseln.

Gut zu wissen: Bei Angestellten muss der Arbeitgeber sich mit einem steuerfreien Zuschuss an den PKV-Beiträgen seiner Angestellten beteiligen. Es ist also ein Mythos, dass der Arbeitgeber sich nur bei der gesetzlichen Krankenkasse etwas dazu zahlt.

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Wie berechnen sich die Kosten bei der privaten Kranken­versicherung?

Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung, die die Kosten auf Basis des Einkommens berechnet, beeinflussen bei einer privaten Krankenversicherung folgende Faktoren maßgeblich den Beitrag:

1. Tarif und Leistungen
2. Eintrittsalter (je jünger desto günstiger)
3. Gesundheitszustand
4. Selbstbeteiligung

Experten-Tipp: Wenn Sie sich für eine Selbstbeteiligung entscheiden, können Sie Ihre Krankenversicherungsbeiträge senken. Es gibt auch einen Baustein „Beitragsreduzierung im Alter„, bei dem man zunächst etwas mehr zahlt, aber mit dem Eintritt in die Altersrente (spätestens mit 67 Jahren) sinkt der Beitrag dafür deutlich.

Kosten der PKV für verschiedene Berufsgruppen

Die Kosten einer privaten Krankenversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab. So können beispielsweise Berufe mit geringerer Sicherheitsausstattung oder mit einer höheren Wahrscheinlichkeit für bestimmte Krankheiten teurer sein als andere Berufe. 

Konkret bedeutet das, dass Ihre Berufsgruppe durchaus beitragsrelevant sein und einen großen Teil Ihrer Beitragskalkulation ausmachen kann.

Für folgende Berufsgruppen stellen Versicherungsgesellschaften spezielle Tarife zur Verfügung:

Gut zu wissen: Angestellte, Beamte und Studenten können von besonders günstigen Tarifen für eine private Krankenversicherung (PKV) profitieren. Für Gutverdiener kann die PKV sogar um einiges günstiger sein als die GKV. In der GKV zahlen diese dann oft fast 1000 Euro im Monat – in der PKV bekommt man bereits einen guten Tarif für die Hälfte dieser Kosten.

Die Kosten einer PKV für bestimmte Berufe

Wenn Sie einer der oben genannten Berufsgruppen angehören, kann ich Ihnen nur nahelegen, einen unverbindlichen Beratungstermin mit mir oder einem unserer Versicherungsexperten zu vereinbaren. In den meisten Fällen lohnt sich die private Kranken­versicherung hier, da Sie von speziellen Tarifen profitieren. Die Konditionen sind oft günstiger und die Leistungen besser. Und je nachdem, ob Sie angestellt, selbständig oder verbeamtet sind, greifen unterschiedliche Tarif- und Preismodelle. Schlussendlich muss man jeden einzelnen Fall individuell prüfen und passende Tarife vergleiche.

Thomas Hüsch

Kundenberater Versicherung

So können Sie die Kosten Ihres PKV-Tarifs senken

Es gibt einige Möglichkeiten, die Kosten seiner privaten Kranken­versicherung zu senken:

1. Tarifwechsel
2. Selbstbeteiligung vereinbaren
3. Leistungen anpassen
4. Rückerstattungen in Anspruch nehmen

Gut zu wissen: Werden Sie innerhalb eines Versicherungsjahres nicht krank oder nehmen keine Leistungen in Anspruch, gibt es oft eine Rückerstattung der Beiträge.

Kostenentwicklung in der privaten Krankenversicherung

Die Beiträge in der privaten Krankenversicherung (PKV) sind in den letzten Jahren weiter gestiegen. Während der durchschnittliche Monatsbeitrag im Jahr 2021 noch bei rund 434 Euro lag, beträgt er 2026 laut aktuellen Marktanalysen etwa 623 Euro – ein Anstieg von rund 43 % in fünf Jahren. Das entspricht einer durchschnittlichen jährlichen Steigerung von etwa 7,4 %. Damit liegt die Beitragsentwicklung zwar unter der Dynamik der Jahre 2008 bis 2020, aber deutlich über dem langfristigen Durchschnitt von 2,8 % pro Jahr, der für die letzten 20 Jahre ermittelt wurde.

Gut zu wissen: Mittlerweile gibt es auch Tarife, bei denen sowohl ältere als auch jüngere Menschen günstig versichert werden können. So haben vor allem ältere Menschen eine gute Chance, eine preisgünstige private Krankenvollversicherung zu finden.

Über die Kosten in jungen Jahren

Je jünger der Versicherte ist, desto günstiger ist die PKV in der Regel. Dies liegt daran, dass jüngere Menschen über einen längeren Zeitraum in die Versicherung einzahlen werden. Des Weiteren sind sie tendenziell gesünder als ältere Menschen und müssen seltener zum Arzt. Die PKV ist daher für jüngere Menschen oft eine gute Option, um langfristig Kosten zu sparen.

Die Kosten der PKV für junge Erwachsene

Wenn Sie jung sind, ist das eine gute Zeit, um in eine private Krankenversicherung zu investieren. Je früher Sie in die PKV einsteigen, desto niedriger sind Ihre Kosten und desto größer ist der Nutzen. Die Beiträge für junge Erwachsene liegen normalerweise zwischen 10 und 20 Prozent des Lohns oder Einkommens. Ebenso bietet die PKV viele Vorteile für junge Erwachsene – da sich junge Erwachsene für weitaus umfangreichere und leistungsfähigere Versicherungspakete entscheiden als bei der gesetzlichen Krankenversicherung. Viele Anbieter bieten auch Sonderkonditionen für junge Menschen an, sodass man noch mehr sparen kann. Jedoch ist Geld sparen bei der Krankenversicherung allein nicht entscheidend. Das Wichtigste sind die besseren Leistungen, die man bekommt – darauf liegt der Fokus.

Thomas Hüsch

Kundenberater Versicherung

Beiträge im Alter: Über den Mythos der Altersarmut

Dass die Beiträge für die PKV die Menschen im Alter in die Armut treiben, ist ein Mythos, der vielfach widerlegt wurde. Die Beiträge können im Alter relativ einfach in bezahlbaren Grenzen gehalten werden:

1. Altersrückstellungen: Sie sind gesetzlich verpflichtend und mit 10 % im Beitrag der PKV bereits enthalten.  
2. Beitragsentlastungstarife:  Damit können Sie in jungen Jahren schon dafür sorgen, dass Ihre Beiträge im Alter stabil bleiben oder sogar sinken.

Thomas Hüsch über die Kosten der PKV im Alter

Zu teuer, im Alter unbezahlbar, überflüssig” – die Vorurteile gegenüber der privaten Krankenversicherung sind genauso zahlreich wie ungerechtfertigt – insbesondere, was die Altersarmut anbelangt.  Dabei können die Beiträge im Alter relativ einfach in bezahlbaren Grenzen gehalten werden – z. B. mit Rückstellungen & einem Beitragsentlastungstarif. Und selbst im Fall der Fälle gilt: Sie können auch in der PKV jederzeit in den Basistarif wechseln. Dieser enthält dieselben Leistungen wie die GKV zu denselben Kosten. Da dies gesetzlich verankert ist, ist der Vorwurf einer drohenden Altersarmut durch die PKV schlichtweg unhaltbar.

Thomas Hüsch

Kundenberater Versicherung

Fazit:

Kosten der privaten Krankenversicherung 2026 – Vergleiche von Tarifen & unabhängige Beratung dringend empfohlen

Die Kosten der privaten Krankenversicherung sind in erster Linie von zwei Faktoren abhängig: Dem Alter des Versicherten und der gewählten Leistungen innerhalb eines Tarifmodells. Natürlich spielen auch gesundheitliche Faktoren und der ausgeübte Beruf eine Rolle.

• Zunächst einmal sollten Sie sich im Klaren darüber sein, dass die PKV kein günstiges Angebot ist. 
• Die Beiträge sind relativ hoch und steigen stetig an. 
• Allerdings bietet die PKV einige Vorteile, die für viele Menschen den Ausschlag geben. 
• Dazu gehören bessere Leistungen sowie individuelle Tarife und Versicherungspakete.

Wenn Sie sich 2026 für eine PKV entscheiden, sollten Sie sorgfältig abwägen, welcher Anbieter und welches Paket am besten zu Ihnen passt. Denn nicht jeder Anbieter ist für jeden gleichermaßen geeignet. 
Informieren Sie sich daher gründlich über die verschiedenen Optionen, bevor Sie sich festlegen.

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Thomas Hüsch über Beratung zur PKV

Zu teuer, im Alter unbezahlbar, überflüssig” – die Vorurteile gegenüber der privaten Krankenversicherung sind genauso zahlreich wie ungerechtfertigt – insbesondere, was die Altersarmut anbelangt.  Dabei können die Beiträge im Alter relativ einfach in bezahlbaren Grenzen gehalten werden – z. B. mit Rückstellungen & einem Beitragsentlastungstarif. Und selbst im Fall der Fälle gilt: Sie können auch in der PKV jederzeit in den Basistarif wechseln. D„Im Gegensatz zur GKV lässt sich mit einer privaten Kranken­versicherung der Versicherungsschutz individuell gestalten. So kann man verschiedene Bausteine, wie zum Beispiel Verdienstausfall, Kur, hohe Leistungen im Zahnbereich, Chefarztbehandlung usw. auswählen, um sich den passenden Versicherungsschutz zu bauen. Welche sinnvollen Optionen es für Sie gibt, können Sie gerne in Ruhe mit mir oder einem unserer Berater besprechen. Wir freuen uns auf Sie und einen unverbindlichen Austausch. “ieser enthält dieselben Leistungen wie die GKV zu denselben Kosten. Da dies gesetzlich verankert ist, ist der Vorwurf einer drohenden Altersarmut durch die PKV schlichtweg unhaltbar.

Thomas Hüsch

Kundenberater Versicherung

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