Finanzberater für Unternehmen

Für Unternehmen & Selbstständige ist ein individuelles Finanzkonzept entscheidend für eine finanziell erfolgreiche Zukunft.  Es gehört zu Ihrer Verantwortung als Unternehmer und Selbstständiger, dass Sie Ihre Finanzen im Griff haben und Ihr Vermögen entsprechend absichern – durch geeignete Versicherungen. 

Wie eine Vermögensgesellschaft als Holding aufgebaut sein kann und was es für Vorteile beinhaltet, erklären wir Ihnen auf dieser Seite.

Sie sind dabei eine Holding zu gründen und haben noch offene Fragen? Kontaktieren Sie uns hier.

Finanzberatung für Unternehmen: Unsere Leistungen in Kürze

• Wir beraten Sie transparent und unabhängig.
• Wir erarbeiten für Sie ein individuelles Finanzkonzept von A bis Z.
• Wir helfen Ihnen dabei, in Ihr eigenes Geschäftsmodell zu investieren.
• Wir ebnen für Sie die passenden Wachstumspfade.
• Wir reagieren zeitnah auf sich ändernde Marktbedingungen.
• Wir sichern Ihr Vermögen ab und sorgen für eine maximale Verfügbarkeit.
• Wir beraten Sie daher auch zu privaten wie gewerblichen Versicherungen.
• Wir haben ein breites Netzwerk an Experten (z.B. Steuerfachanwälte & Versicherungsmakler) und bieten Ihnen einen Rundum-Service aus einer Hand.

• Unser Ziel? Dass Sie sich zu 100% auf Ihr Unternehmertum konzentrieren können!
• Unser Versprechen? Wir sprechen unternehmerisch! Nico Hüsch ist selbst Unternehmer, war früher als Unternehmensberater tätig und hat somit viel Verständnis für die unterschiedlichen „Momente im Leben eines Unternehmers“.

Was unterscheidet sich die Finanzberatung für Unternehmen der Nico Hüsch GmbH von anderen?

Wie läuft eine Finanzberatung für Unternehmen ab?

Wie legen Unternehmen ihr Geld an? 

Die Geldanlage selbst unterscheidet sich vor allem dadurch, dass Unternehmen, anders als Privatpersonen, immer eine Alternative zum Investment an den Finanzmärkten haben. Die Unternehmen können ja auch in das eigene Geschäftsmodell investieren und damit ihre Wachstumspfade ebnen. Gleichzeitig benötigen sie maximale Flexibilität, um sich an ständig ändernde Marktbedingungen anpassen zu können. 

Zu den wichtigsten Grundsätzen für Unternehmer gehören:

• Die meisten Unternehmen benötigen eine maximale Verfügbarkeit ihrer Assets. 
• Wenn überhaupt, investieren Unternehmen höchstens 10% in Aktienfonds. 
• Wenn Unternehmer ihr Geld parken, dann in den meisten Fällen nur für 1 Jahr. 
• Der Großteil der Anlagen befindet sich demnach auf Tages- und Festgeldkonten & im Rentenmarkt.
• Anleihen haben zwar überschaubare Renditen von 1-3 %, aber auch fast keine Schwankungen.

Wie lange können Sie auf Ihr Geld verzichten?

Als Unternehmer müssen Sie sich also im Klaren darüber sein, ob Sie auf Ihr Geld für ein paar Monate verzichten können – das entspricht einem Investment in Festgeld fast ohne Zinsen –, oder ob Sie auf gewisse Summen auch mal 3 bis 5 Jahre verzichten können: Dann würden wir Ihnen defensive Anlagen in Mischfonds definitiv empfehlen. Andernfalls empfehlen wir Ihnen Geldmarktfonds.

Warum investieren Unternehmen in Festgeld?

Anders als Aktien, Staatsanleihen, Unternehmensanleihen oder Investments in Währungen versprechen Tages- und Festgeldkonten eine hohe Sicherheit – bei sehr geringer Verzinsung. Wenn Sicherheit in Ihrem Unternehmen eine hohe Priorität hat und Sie jederzeit auf Ihr Geld zugreifen möchten, führt an Festgeld und Tagesgeldkonten im Grunde kein Weg vorbei. Sprechen Sie darüber mit uns gern persönlich.

Warum investieren Unternehmen in Anleihen?

Es versteht sich von selbst, dass Unternehmer insbesondere auf Unternehmensanleihen setzen, nicht zuletzt deshalb, weil sie sich selbst mit diesem Anlageprodukt gut identifizieren können. Auch Staatsanleihen,  insbesondere jene mit guten Ratings AAA und AAA+, gelten vielen als sichere Bank. Doch Vorsicht: Sollte die EZB ihre Zinspolitik ändern – und derzeit spricht vieles dafür –, könnten Investments in den Rentenmarkt empfindliche Verluste mit sich bringen. Sprechen Sie darüber mit uns gern persönlich.

Investitionen ins eigene Unternehmen?

Anstatt auf die Finanzmärkte zu setzen, können Unternehmen ihr Geld auch in sich selbst investieren. Zum einen lassen sich damit Pensionsverpflichtungen leichter erfüllen. Zum anderen können frühzeitige Investitionen in neue Maschinen, in digitale Lösungen usw. neue Geschäftsfelder erschließen und bislang unbesetzte Märkte erobern. Je nachdem kann hierbei der ROI deutlich höher ausfallen als die Renditen am Aktien- / Finanzmarkt. Sprechen Sie darüber mit uns gerne persönlich.

Finanzberatung für Unternehmen – nicht ohne Finanzkonzept

Als Unternehmer sollten Sie sich einen Partner suchen, dem es zu 100% nur um das optimale Finanzkonzept für Sie geht. Bei der Nico Hüsch GmbH finden Sie wirklich unabhängige Finanzberater, die Sie durch Ihre ganze Unternehmenslaufbahn begleiten – und transparent & ganzheitlich beraten.

Wie sieht ein Finanzkonzept für Unternehmer oder Selbstständige in etwa aus?

Normalerweise sollten Unternehmer folgende vier Positionen in ihrem Finanzkonzept berücksichtigen:

1. Ausreichender Notgroschen: unverzinst als Giralgeld (6-12 Monatsausgaben privat)
2. Steuertopf auf Tagesgeldkonto: Das Finanzamt vergisst nie und mit denen möchten wir uns niemals anlegen.
3. Defensives Investmentdepot: drei- bis zehnmal so hoch wie der Notgroschen
4. Privater Vermögensaufbau: Meistens eine Fondspolice, damit Ihr Geld an den Kapitalmärkten investiert ist. Das ist der Motor Ihres Vermögensaufbaus. Hier werden mindestens 20% Ihres Netto-Einkommens investiert. Damit ist auch die gesetzliche Rente, in die Sie vermutlich nicht einzahlen, ausgeglichen.

Das private Finanzkonzept von Nico Hüsch

Mit folgender Grafik habe ich versucht, Ihnen mein persönliches Finanzkonzept möglichst übersichtlich darzustellen. Das ist mein Konzept. Ihres wird sicherlich anders aussehen, denn Sie sind nicht ich. Mit diesem Beispiel möchte ich Ihnen aber zeigen, dass unsere Konzepte bei uns wirklich gelebte Praxis sind, die ich auch selbst für mich genauso umsetze:

Sie können der Grafik entnehmen, dass es neben der Nico Hüsch GmbH, auf dessen Internetseite Sie sich gerade befinden, auch Nico Hüsch als Privatperson sowie eine Holding gibt. Die Vorzüge erkläre ich Ihnen im Folgenden.

Nico Hüsch GmbH

Die Nico Hüsch GmbH ist das Herzstück der Struktur. Hier sind alle Mitarbeiter, inklusive Nico Hüsch selbst, fest angestellt. Über dieses Unternehmen erfolgt unsere „Echte Anlageberatung“. Hier erwirtschaften wir unseren Umsatz und unseren Gewinn.

Investo Holding GmbH

Ich habe die Nico Hüsch GmbH nicht als Privatperson gegründet, sondern über eine Holding. Diese Holding hält heute ca. 82% der Anteile an der Nico Hüsch GmbH. Die Gesellschafterin Dr. Annikki Schoolmann hält den Rest. Das hat folgende Vorteile:

• Einen möglichen Jahresüberschuss benötige ich als Privatperson nicht unmittelbar, da ich von meinem Angestelltengehalt meine privaten Ausgaben decke. 
• Der Überschuss am Jahresende wird also der Mutter-Holding zugeführt. Hier sind Steuern von ca. 1,5% abzuführen. 
• Die Holding selbst investiert das Vermögen in ein Spardepot und genießt weitere Steuervorteile, wie etwa eine deutliche höhere Teilfreistellung als bei Privatpersonen.
• Das Holding-Modell lohnt sich insbesondere dann, wenn Sie mit Ihrem Unternehmen zum Jahresende einen sechsstelligen Betrag als Jahresüberschuss generieren.

Wann lohnt sich eine Holding (nicht)? Unserer Erfahrung nach lohnt sich das ganze Holding-Konstrukt bzgl. Kosten und Aufwand für Unternehmer nur dann, wenn nach dem Geschäftsführergehalt eine sechsstellige Summe nach Steuern übrigbleibt und in die Holding fließt. 

Selbstverständlich beraten wir Sie auch für den Aufbau von Holding-Strukturen oder Stiftungen. Dies erfolgt in enger Zusammenarbeit mit unserem Fachanwalt für Gesellschaftsrecht.

Nico Hüsch Privat

Ich selbst zahle mir 9.000€ netto monatlich als Angestelltengehalt aus, was für meinen aktuellen Lebensstandard ausreichend ist. Davon zahle ich meine Versicherungen und meinen privaten Vermögensaufbau über ein Spardepot und eine Fondspolice. Übrig bleiben mir ca. 5.850€ netto zum Leben, was mir derzeit völlig ausreicht.

FAQs – Fragen unserer Unternehmer-Kunden

Bei der Nico Hüsch GmbH haben wir uns auf die unabhängige und individuelle Anlageberatung von Unternehmern und Selbstständigen spezialisiert. Natürlich hat jeder Kunde individuelle Wünsche und Ansprüche an eine optimale Finanzberatung. Bei Unternehmern und Selbstständigen gibt es aber oft folgende Fragestellungen, die oft sehr ähnlich sind:

Kann ich mir als Unternehmer herausnehmen, für meine eigene finanzielle Zukunft zu investieren?

Wann ist dafür der richtige Zeitpunkt? Sollte ich das vorhandene Firmenvermögen nicht lieber für weiteres Wachstum investieren? Zentraler Baustein eines erfolgreichen Unternehmens ist die solide Finanzsituation des Unternehmers selbst. Der private Vermögensaufbau sollte eine der wichtigsten Kostenpositionen für Ihr Unternehmen sein. Haben Sie Mut zu einem gesunden Egoismus.

Welche privaten Versicherungen benötige ich als Unternehmer?

Wenn Sie ein profitables Geschäftsmodell verfolgen, ist Ihre Arbeitskraft oft viel Geld wert. Sie sollten in jedem Fall eine ausreichende Absicherung für eventuelle Krankheitsfälle haben, damit im Krankheitsfall nicht alles wie ein Kartenhaus zusammenfällt. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für 5.000€ monatliche Rente für einen Beitrag von ca. 150€ sollten Sie sich immer leisten können. 

Auch eine private Krankenversicherung mit ausreichend Rückstellungen fürs Alter ist wichtig. Wenn Sie Familie haben und andere Verantwortung gegenüber anderen tragen, ist auch eine Risikolebensversicherung entscheidend. Das Gefühl der Sicherheit ist im turbulenten Unternehmertum Gold wert!

Welche gewerblichen Versicherungen benötige ich als Unternehmer?

Je nach Unternehmensgröße und Geschäftsmodell sind die Anforderungen sehr verschieden. In den meisten Fällen brauchen Sie eine gute Rechtsschutz-, eine Berufshaftpflicht-, Inhalts- und Ausfall- Versicherung und so weiter. Grundsätzlich mögen wir keine Versicherungen. Sie können daher sicher sein, dass wir diese Kostenposition für Sie möglichst klein halten werden. Einige Risiken sollten aber abgesichert sein, wenn ein etwaiger Schadenfall den Geschäftserfolg Ihres Unternehmens gefährden würde.

Wie muss ich die Finanzsituation organisieren, damit etwaige Steuernachzahlungen oder ungeplante Ausgaben mich nicht mehr so belasten?

Wenn Sie nicht bei Ihrem eigenen Unternehmen angestellt sind, sollten Sie einen festen Prozentsatz Ihres Umsatzes für die Steuer zurücklegen. Den Prozentsatz sollten Sie mit Ihrem Steuerberater abstimmen. Wir unterstützen Sie dabei gerne mit unserer langjährigen Erfahrung. Unsere Konzepte sind alle mit einem Fachanwalt für Steuerrecht und einem Steuerberater abgestimmt.

Wenn Sie angestellt sind, haben Sie bis auf die Jahresüberschüsse nicht weiter zu versteuern. Dennoch sollten Sie deutlich mehr Rücklagen bilden als ein „normaler“ Angestellter. Wenn mal schlechte Zeiten kommen, sind Sie privat gut aufgestellt und können die unglückliche Phase finanziell einfach aussitzen.

Das sagen unsere Kunden über Ihren privaten Finanzberater Nico Hüsch