Baufinanzierung mit Kredit

Sie benötigen Eigenkapital, eine gute Bonität, eine saubere Schufa-Auskunft sowie Nachweise über Ihre Einkünfte und Ausgaben. Für die laufenden Ausgaben wird eine – je nach Bank unterschiedlich hohe – Pauschale angesetzt. Nachgefragt werden nur besondere Ausgaben, wie z. B. Darlehen, Unterhalt etc. Außerdem sollten Sie eine genaue Vorstellung vom gewünschten Immobilienobjekt haben.

Wir empfehlen, mindestens 20–30 % des Kaufpreises als Eigenkapital einzuplanen. Zusätzlich sollten Sie 10–15 % für Kaufnebenkosten wie Notarkosten, Grunderwerbsteuer und ggf. Maklerprovision bereithalten.

Der richtige Zeitpunkt hängt von Ihrer Lebenssituation, der Marktlage und den aktuellen Zinsen ab. Wir helfen Ihnen, den optimalen Moment für Ihre Finanzierung zu finden.

Achten Sie auf die Zinsbindung, die Höhe der monatlichen Rate und die Möglichkeit von Sondertilgungen. Wichtig ist auch, dass Sie einen finanziellen Puffer für unerwartete Ausgaben einplanen.

Die Zinssätze für Immobilienfinanzierungen liegen derzeit circa zwischen 23,5 % und 4,1 % (Stand Juni 2025). Die individuellen Konditionen für Immobilienkredite hängen jedoch von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel:

Zinsbindungsdauer: Längere Zinsbindungen bieten Planungssicherheit, gehen jedoch meist mit höheren Zinssätzen einher.

Bonität des Kreditnehmers: Eine gute Kreditwürdigkeit kann zu niedrigeren Zinsen führen.

Eigenkapitalanteil: Je mehr Eigenkapital eingebracht wird, desto günstiger können die Konditionen sein.

Laufzeit des Darlehens: Kürzere Laufzeiten sind oft mit geringeren Zinsen verbunden, jedoch erhöht sich die monatliche Belastung.

Wir vergleichen Angebote verschiedener Banken und Bausparkassen, um die für Sie beste Finanzierungslösung zu finden. Unsere Vergütung erfolgt ausschließlich durch die finanzierende Bank – für Sie entstehen keine zusätzlichen Kosten.

Neben dem Kaufpreis fallen Kaufnebenkosten wie Notarkosten, Grunderwerbsteuer und eventuell Maklergebühren an. Aus Eigenmitteln sind in der Regel auch Einrichtungsgegenstände wie die Küche etc. zu finanzieren. Zudem sollten Sie Rücklagen für die Instandhaltung bilden – wir empfehlen, ca. 1 % des Kaufpreises pro Jahr zu reservieren.

Die ideale Zinsbindung hängt von Ihrer finanziellen Planung und der aktuellen Zinssituation ab. Eine längere Zinsbindung kann mehr Sicherheit bieten, während eine kürzere Zinsbindung oft zu niedrigeren Zinsen führt.

Viele Banken bieten Sondertilgungsmöglichkeiten an, bei denen Sie das Darlehen ganz oder teilweise vorzeitig ablösen können. Diese Option kann Ihnen helfen, Zinsen zu sparen. Wir beraten Sie dazu gerne.

Nach Ablauf der Zinsbindung müssen Sie eine Anschlussfinanzierung abschließen. Wir unterstützen Sie bei der Auswahl eines neuen Finanzierungsangebots und sorgen dafür, dass Sie die besten Konditionen erhalten.

Die Dauer des Prozesses hängt von der Komplexität der Finanzierung ab. In der Regel dauert es etwa zwei bis vier Wochen bis alles abgeschlossen ist. Wir sorgen dafür, dass Sie alle Schritte verständlich und stressfrei durchlaufen.

Als Faustregel gilt, dass die monatliche Rate nicht mehr als 30 % Ihres Nettoeinkommens betragen sollte. Dabei berücksichtigen wir Ihr Einkommen und alle relevanten Ausgaben, um eine nachhaltige Finanzierungsrate festzulegen.

Üblicherweise können Baufinanzierungen Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren haben. Kürzere Laufzeiten haben oft niedrigere Zinsen, bedeuten aber höhere monatliche Raten.

Die Standardtilgung liegt bei 2 %, aber je nach Ihrer finanziellen Lage können auch höhere Tilgungen sinnvoll sein, um schneller schuldenfrei zu sein. Wir beraten Sie dazu, was für Ihre Ziele die beste Lösung ist.

Eine eigengenutzte Immobilie bietet Ihnen Sicherheit im Alter, während eine vermietete Immobilie regelmäßige Mieteinnahmen generiert und steuerliche Vorteile bietet. Beide Optionen haben Vor- und Nachteile – wir helfen Ihnen, die richtige Entscheidung zu treffen.