500.000 Euro anlegen

Wie lege ich 500.000 Euro an? Prinzipiell hängt das vom gewählten Anlagezeitraum ab. Sie haben z. B. folgende drei Möglichkeiten:

1. Mittelfristige Geldanlage
2. Geld für 10 Jahre anlegen
3. Langfristige Geldanlage (12 Jahre +)

Im folgenden Beitrag gehen wir davon aus, dass Sie 500.000 Euro langfristig anlegen und diskutieren die Frage, ob Sie bei 500.000 Euro allein von den Zinsen leben können (Stichwort: ewige Rente).

500.000 Euro anlegen: Das Wichtigste in Kürze

• 500.000 Euro können viel oder wenig Geld sein – das hängt in erster Linie von Ihren Sparzielen (Hauskauf, ewige Rente etc.) ab.
• 500.000 Euro auf dem Konto liegen lassen ist angesichts der Inflation und Strafzinsen jedenfalls keine gute Idee.
• Dasselbe gilt für Nichtstun: Der mögliche Gewinn, der Ihnen durch Ihre “Nichtanlage” entgeht, ist mit das größte Argument, Ihr Kapital sinnvoll zu investieren.
• Wenn Sie Ihr Kapital erhalten möchten, ist ein defensives Portfolio mit einer Rendite von 2 % – 4 % oft die richtige Wahl.
• Bei einem langfristigen Zeitraum (mind. 12 Jahre +) und einem breit diversifizierten Portfolio liegen realistische Renditen sogar zwischen 6 und 12 Prozent. 
• Mit solchen Renditen können Sie mit 500.000 Euro auch eine “ewige Rente” realisieren.

500.000 Euro anlegen – Zinsen für die ewige Rente? 

Reichen 500.000 Euro für eine ewige Rente? Wer 500.000 anlegen und von den Zinsen leben möchte, kommt um ein breit diversifiziertes Investment in den Aktienmarkt nicht herum. Vergleichen Sie dazu folgende Rechnung: Wenn Sie 500.000 Euro anlegen bei einer Nettorendite von 7 % (nach allen Kosten), dann hätten Sie monatlich ungefähr 2.100 Euro monatlich zur Verfügung (ohne Kapitalverzehr). 

Gut zu wissen: Ohne Kapitalverzehr bedeutet, Ihre 500.000 Euro bleiben Ihnen trotz (ewiger) Rente erhalten. Hier können Sie Ihre ewige Rente aus Kapitalvermögen selbst berechnen.

Wie lege ich 500.000 Euro langfristig am besten an?

Soviel gleich vorab: den einen goldenen Weg, wie Sie 500.000 Euro am besten anlegen, gibt es nicht. Zu dieser Frage lassen sich keine allgemeingültigen Aussagen treffen. Es kommt immer auf Ihre persönliche Situation und damit auf Fragen wie die folgenden an:

• Wie alt sind Sie?
• Über welchen Zeitraum wollen Sie Ihr Geld anlegen?
• Was ist Ihr Sparziel? (Erbschaft? Steueroptimierung? Vermögensaufbau?)
• Was sind Ihre Vermögenswerte? (Besitzen Sie Immobilien?)
• Möchten Sie möglichst früh in Rente gehen?
• u. v. m.

Erst anhand der Antworten auf diese (und andere) Fragen kann man ernsthaft sagen, wie und wo Sie 500.000 Euro am besten anlegen können – und welche Anlagestrategien dafür infrage kommen.

500.000 Euro anlegen: Beispiel aus der Praxis

In diesem Portfolio werden 70 % in die drei Wirtschaftsregionen USA, Europa, Asien investiert und weitere 30 % durch spezialisierte Branchenfonds in Konsum- und Technologiewerte. Diese Verteilung wird individuell an die Kundenbedürfnisse angepasst. Wie man an der Aufteilung der investierten Länder & Branchen sieht, findet eine echte Diversifikation statt.

Bisherige Entwicklung der Aktienfonds

Seit 2010, hat das am meisten vermittelte Portfolio – bestehend aus 5 aktiven & passiven Aktienfonds – eine durchschnittliche Rendite von 12,94 % pro Jahr erzielt. Damit haben unsere Anleger ihr anfängliches Investment in 15 Jahren mehr als versechsfacht (aus 250k wurden über 1,55 Mio. EUR) – Steuern und Inflation bereits abgezogen! Die jeweilige Entwicklung der einzelnen Fonds können Sie der folgenden Grafik entnehmen:

Entwicklung eines echten Kunden-Portfolios 2010 bis 2025

Höhe der monatlichen ewigen Rente

Angenommen Sie hätten die letzten 15 Jahre in diese Fonds Ihre 500.000 Euro investiert und eine (über-) durchschnittliche Rendite von 12,94 % im Jahr erzielt, dann hätte die Höhe Ihrer ewigen Rente
, die Sie sich hätten auszahlen können, circa 3.800 Euro monatlich betragen. Ewige Rente bedeutet übrigens, dass Sie nur von den Zinsen leben, ohne Kapitalverzehr, also ohne auf Ihre 500.000 Euro zugreifen zu müssen.

Also hätten Sie bei diesem Szenario zum Todeszeitpunkt immer noch Ihre 500.000 Euro. Aber 12,94 % sind eine äußerst hohe Rendite. Sinnvoller wäre es, wenn Sie mit circa 7 % Rendite kalkulieren, denn es wird nicht immer so gut laufen an den Aktienmärkten, wie in den letzten Jahren.

Kapital “aufzehren” über 20 Jahre

Angenommen Sie wollen bei 500.000 Euro von einer Rente leben, mit Kapitalverzehr, dann fällt der monatliche Betrag – je nach gewähltem Zeitraum – höher aus. 

Dazu ein Beispiel: Wenn Sie 500.000 Euro für 20 Jahre mit einer durchschnittlichen Rendite von 7 % pro Jahr anlegen, können Sie sich eine monatliche Rente von etwas mehr als 3300 Euro auszahlen. Im Unterschied zur ewigen Rente ist das gesamte Kapital aber nach 20 Jahren aufgebracht.

Hier sehen Sie nochmal alle Zahlen auf einen Blick:

Wie sieht ein Finanzkonzept in der Praxis aus?

Wie ein ganzheitliches Finanzkonzept unserer Kunden aussieht, können Sie folgender Grafik entnehmen:

Das passende Finanzkonzept ist wie ein Fingerabdruck und damit einzigartig. Über die einzelnen Details hierzu erfahren Sie mehr in unserem ausführlichen Ratgeber zur Fondspolice.

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